新時代催生新金融。近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和居民財(cái)富的不斷積累，中國財(cái)富管理行業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，財(cái)富管理及資產(chǎn)管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成為業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)共同話題。

10月18日，中國中金財(cái)富證券有限公司（簡稱“中金財(cái)富”）舉辦以“向新·同行”為主題的“2024中金財(cái)富1018發(fā)布會”。一場發(fā)布會，看出中金財(cái)富深耕財(cái)富管理領(lǐng)域的洞察與謀變——它憑借專業(yè)化的財(cái)富管理和投資能力，通過深挖綠色金融潛力、再定義買方投顧業(yè)務(wù)、金融科技賦能財(cái)富管理、創(chuàng)新提出“顧問服務(wù)金字塔”等，積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)行業(yè)趨勢的變化，致力于為客戶創(chuàng)造更加穩(wěn)定、可持續(xù)的財(cái)富增值機(jī)會，共同追求共贏發(fā)展。

助力金融投資轉(zhuǎn)型升級 再定義買方投顧內(nèi)涵

中國作為擁有規(guī)模經(jīng)濟(jì)先發(fā)優(yōu)勢的國家，財(cái)富管理潛力巨大。近年來，伴隨經(jīng)濟(jì)形勢越來越復(fù)雜，財(cái)富管理行業(yè)緊跟居民收入預(yù)期和產(chǎn)品需求變化迎來了一波變革。

面對復(fù)雜基本面，做好財(cái)富管理不僅是金融行業(yè)服務(wù)好投資者的基本要求，更是聚焦主責(zé)主業(yè)、當(dāng)好社會財(cái)富“管理者”角色的核心要義。中金財(cái)富作為財(cái)富管理的領(lǐng)先者，擁有國際水準(zhǔn)的產(chǎn)品與解決方案、專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)、敏捷創(chuàng)新的金融科技平臺，始終堅(jiān)持以客戶為中心，立足買方視角，為客戶提供服務(wù)人生目標(biāo)的投資解決方案。

“買方投顧”已成為財(cái)富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞。作為中國財(cái)富管理行業(yè)的先行者，中金財(cái)富在2019年首提“買方投顧”投資理念，以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，讓客戶服務(wù)方式從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售向全生命周期的顧問服務(wù)轉(zhuǎn)變。踐行5年中，中金財(cái)富已構(gòu)建了“中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。截至2024年9月份，買方投顧服務(wù)累計(jì)陪伴超過35萬人次客戶完成配置規(guī)劃，買方投顧累計(jì)產(chǎn)品配置規(guī)模接近1600 億，買方投顧累計(jì)簽約客戶資產(chǎn)超2400億。憑借已積淀10余年的產(chǎn)品研究能力，為客戶甄選優(yōu)秀管理人，中國50池的股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產(chǎn)品5年來獲得累計(jì)平均回報(bào)62%，相較于寬基指數(shù)、相較于全市場股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強(qiáng)指數(shù)型基金）平均表現(xiàn)都跑出了顯著超額。通過動態(tài)管理，中金財(cái)富為客戶把關(guān)、嚴(yán)控下行風(fēng)險(xiǎn)。5年來，相較于全市場股票型公募基金，中國50池股票策略管理人代表產(chǎn)品落入全市場股票型公募基金后1/4概率減少41%。尤其在比較震蕩的2022、2023年里，接近八九成管理人跑贏了滬深300指數(shù)，同期全市場股票型公募基金跑贏指數(shù)的比例大約只有一半。

進(jìn)入新時期，買方投顧如何更好助力財(cái)富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，中金財(cái)富也積極尋找更多的支點(diǎn)、更穩(wěn)的內(nèi)核。本屆發(fā)布會上，中金財(cái)富再定義買方投顧內(nèi)涵。“真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產(chǎn)品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務(wù)模式和產(chǎn)品投研體系。”在中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落執(zhí)行負(fù)責(zé)人、投資管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、董事總經(jīng)理喬博看來，買方投顧新內(nèi)涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規(guī)劃。財(cái)富規(guī)劃的起點(diǎn)是幫助客戶了解自身需求，使得其實(shí)際持倉與自身投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；二是動態(tài)跟蹤，靈活應(yīng)對。財(cái)富管理將伴隨整個人生旅程，通過長期動態(tài)跟蹤、動態(tài)調(diào)整，將有助于投資者在長時間維度里積累復(fù)利回報(bào)；三是專業(yè)覆蓋，全球視野。重視跨品種、跨地域的資產(chǎn)類別對組合整體的配置意義。中金財(cái)富依托中金公司獨(dú)特的全球研究和服務(wù)能力，走出去、引進(jìn)來，為客戶提供多元的資產(chǎn)配置選擇。

在金融行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，中金財(cái)富這一舉措無疑是財(cái)富管理行業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)和有效抓手，將促使資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、客戶三方成為利益共同體，致力于讓投資者賺到錢，既是踐行金融工作政治性和人民性及實(shí)現(xiàn)共同富裕的必然要求，也是分配機(jī)制完善、社會和文明進(jìn)階在金融領(lǐng)域的重要體現(xiàn)。

金融科技賦能財(cái)富管理 創(chuàng)新提出“顧問服務(wù)金字塔”

人工智能時代，金融科技正以前所未有的速度重塑金融業(yè)態(tài)，成為推動金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動力。一直以來，中金財(cái)富不斷深化科技賦能下財(cái)富管理與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動”發(fā)展戰(zhàn)略，用金融科技的力量重塑投顧服務(wù)體系，創(chuàng)新提出“顧問服務(wù)金字塔”，打造穿越周期的核心競爭力。

2023年，中金財(cái)富上線財(cái)富規(guī)劃賬戶體系，以更好地實(shí)踐“以客戶需求為基礎(chǔ)制定解決方案”。2024年，中金財(cái)富進(jìn)一步提出“顧問服務(wù)金字塔”的概念，以進(jìn)一步滿足千人千面的個性化體驗(yàn)。具體而言，買方投顧的“顧問服務(wù)金字塔”分為資訊顧問、產(chǎn)品顧問、行為顧問、規(guī)劃顧問和心念顧問五個層級。

“我們在向買方投顧轉(zhuǎn)型過程中，通過業(yè)務(wù)積累和科技加持，重塑買方投顧的顧問服務(wù)金字塔，努力從不同維度為客戶的財(cái)富管理創(chuàng)造價值?！敝薪鹭?cái)富產(chǎn)品與解決方案部落財(cái)富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理周建認(rèn)為，財(cái)富管理的需求滿足如同馬斯洛需求理論，“客戶對于顧問服務(wù)的需求也是類似的，在前一個層級的顧問服務(wù)得到充分滿足后，客戶會自然傾向于向更高層級邁進(jìn)”。

基于“顧問服務(wù)金字塔”理念，中金財(cái)富推出了新的顧問服務(wù)工具——“金慧診”賬戶診斷服務(wù)。該服務(wù)是中金財(cái)富金融科技與財(cái)富管理深度融合的產(chǎn)物，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，力求為投資者提供個性化、精準(zhǔn)化的投資分析和建議，解決公募基金持倉管理上的困惑。

這背后離不開金融科技的持續(xù)投入。長期以來，中金財(cái)富通過科技賦能擴(kuò)展買方投顧服務(wù)的廣度和深度，加速服務(wù)效能優(yōu)化，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，精準(zhǔn)分析用戶需求，細(xì)化客戶生命周期下多樣化投資需求，為客戶提供“陪伴式”的投研和顧問服務(wù)。目前，中金財(cái)富已經(jīng)通過大量的算法、SOP流程，圍繞提高投資顧問的服務(wù)效率，把過往定制服務(wù)高效率地復(fù)制到大眾富?？腿?，實(shí)現(xiàn)金融普惠，在一對一的貼身陪伴式服務(wù)中，關(guān)注結(jié)果，也關(guān)心過程，真正做到有“投”亦有“顧”。

金融科技既改變了投顧服務(wù)體系，也加速了普惠金融的發(fā)展。它通過技術(shù)創(chuàng)新，降低了金融服務(wù)成本，拓寬了服務(wù)邊界，使得金融資源能夠更加公平、高效地觸達(dá)以往難以覆蓋的群體，以更低的門檻、更快的速度向偏遠(yuǎn)地區(qū)、小微企業(yè)、低收入人群等提供更優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為實(shí)現(xiàn)金融包容性增長開辟了新路徑。

高質(zhì)量推進(jìn)財(cái)富管理 持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

財(cái)富管理是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的橋梁和紐帶，也是人民群眾共享實(shí)體經(jīng)濟(jì)成果的重要途徑。中金財(cái)富牢牢把金融機(jī)構(gòu)功能性擺在首要位置，立足主責(zé)主業(yè)發(fā)揮好財(cái)富管理功能作用，用改革的辦法扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，助力金融強(qiáng)國建設(shè)。

財(cái)富管理一端連接實(shí)體企業(yè)的投融資需求。依托“中金一家”高效協(xié)同，截至9月末，中金財(cái)富已協(xié)同中金公司為近150家實(shí)體企業(yè)提供金融支持，涉及項(xiàng)目規(guī)模近1900億元，服務(wù)國家戰(zhàn)略規(guī)模近480億元，多個項(xiàng)目屬于服務(wù)綠色發(fā)展、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略；為超100家中小微企業(yè)提供一站式股權(quán)激勵服務(wù)方案。

財(cái)富管理一端連接個體居民的財(cái)富需求。立足居民端，中金財(cái)富始終踐行金融為民的理念，突出以人民為中心的價值取向，致力以高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)，努力滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾對美好生活的期待。堅(jiān)持客戶至上，構(gòu)建“以客戶為中心”的財(cái)富管理綜合服務(wù)體系，努力做大客戶和資產(chǎn)規(guī)模，做優(yōu)做強(qiáng)資產(chǎn)配置，不斷為客戶提供有價值的服務(wù)；堅(jiān)持專業(yè)致勝，打造“投”和“顧”的雙核競爭力，滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求，力爭幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值、降低風(fēng)險(xiǎn)。

在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，中金財(cái)富積極履行社會責(zé)任，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以人民為中心，持續(xù)加強(qiáng)普惠金融與投資者教育，通過線上線下、通俗易懂、多元有趣的投教方式，持續(xù)落實(shí)投資者教育。通過專業(yè)的配置理念分享、緊隨熱點(diǎn)交流及深入淺出的語言讓客戶充分感受專業(yè)陪伴。

未來，中金財(cái)富將持續(xù)踐行“金融報(bào)國、服務(wù)人民”使命擔(dān)當(dāng)，努力提供更加便捷、更佳體驗(yàn)的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品服務(wù)，用高質(zhì)量的財(cái)富管理服務(wù)不斷提高人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

隨著1018品牌月發(fā)布會的結(jié)束，財(cái)富管理新未來已然啟程。肩負(fù)“興國、興業(yè)、興民生”的金融使命，中金財(cái)富將不斷加快推動財(cái)富管理生態(tài)建設(shè)，持續(xù)將“買方投顧”理念貫穿公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)，緊扣金融“五篇大文章”，堅(jiān)決將金融機(jī)構(gòu)的功能性擺在首位，拓展普惠金融服務(wù)的深度和廣度、全面深化養(yǎng)老金融布局、大力發(fā)展數(shù)字金融，科技金融和綠色金融，提升金融服務(wù)效率、助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民的美好生活需要不斷作出積極貢獻(xiàn)。