近期,金融消費者權益保護再上新高度!4月18日,《消費金融公司管理辦法》正式施行,《辦法》重點突出強化了對金融消費者的權益保護,特別強調健全消費者權益保護工作機制。

根據金融監管總局和中國銀行業協會披露的數據共同顯示,截至2022年末,我國消費者金融行業資產規模總計8844.41億元,消費者權益保護至關重要。業內人士表示,通過新規的實施,消費金融公司將能夠更有效發揮優勢,為新市民等群體提供更多的金融服務。

數禾科技旗下的消費金融平臺還唄積極響應號召,在消費者權益保護方面推陳出新,通過通俗易懂又頗具創意的系列圖文、漫畫方式助力消費者反擊新型詐騙,守護好用戶錢袋子,讓消費者權益保護走心、向新。

金融亂象攀升 還唄解密用戶關心的那些事

近年來,以“減免債務”“代理退保”為代表的涉金融領域“代理維權”亂象持續蔓延,有的已形成有組織的黑色產業鏈、非法利益鏈,侵害消費者合法權益,擾亂金融市場正常秩序。南都大數據研究院聯合有關機構發布的《“非法代理維權”治理調研報告(2023)》顯示,2020年以來,“非法代理維權”黑產規模出現了比較明顯的增長,目前全國有超過萬家以“債務咨詢”“法務咨詢”為名頭的公司,僅2021年成立的公司就是過去10年總和的5倍以上。

社會各方力量也引起重視,共同發力打擊“代理維權”亂象。國家金融監督管理總局發布消費者權益保護風險提示,提醒廣大消費者應通過正規渠道表達訴求,依法理性維權。

近日,還唄發布系列主題海報,助力金融消費者預防“代理維權類詐騙、虛假網絡貸款類詐騙”以及生活中“冒充公檢法詐騙、虛假購物服務類詐騙、婚戀交友類詐騙、刷單返利類詐騙”等亂象。其中就重點展示了代理維權類詐騙的場景。

還唄通過一些列漫畫提示金融消費者,“亂投醫”切不可取,用戶在遇到問題時找到黑中介代理維權,很可能再次遭到財產損失,消費者一旦簽署所謂的“代理維權”協議,不但需支付高額維權費用,還有可能被非法侵占維權退還資金,甚至被套取貸款、信用卡資金,將面臨資金損失。

其次,消費者提供個人信息后,可能面臨信息被泄露倒賣風險。消費者如想終止“代理維權”,不法分子可能根據掌握的信息,對消費者及親友進行騷擾恐嚇,干擾消費者正常生活。

更重要的是,還可能遇到法律責任風險。不法分子誘導消費者采用涉嫌違法違規的手段進行維權,甚至被誘導參與非法集資等,消費者一旦聽信教唆,可能被卷入報假警、偽造證據資料、敲詐勒索等違法違規行為。

近日,還唄聯合重慶相關監管,通過制作寓教于樂的反詐漫畫對公眾進行金融用戶教育,聯合發布了“還唄反詐有「畫」說”具體【防范非法集資篇】【虛擬網絡投資理財篇】已于5月25日在重慶部分社區通過分眾樓宇智能線上媒體進行社區宣傳反詐防范知識。

“內強外剛”有效結合 消費者權益保護有成效

在消費者權益保護方面,數禾科技及還唄一直以來都在不斷探索,走好“內強外剛”的有效路徑。外部聯合多方力量多措并舉維護健康金融環境,從自身的發展而言則是將消費者權益保護作為公司戰略發展密不可分的一部分。

外部協同合力方面,2022年3月份,由馬上消費金融牽頭,平安普惠融資擔保、招聯消費金融、海爾消費金融、新網銀行、數禾科技等幾十家機構共同參與,成立了打擊金融領域黑產聯盟(AIF聯盟),運用多方隱私計算技術建設黑產案件線索對碰平臺,建立多方黑產線索碰撞機制,助力肅清金融亂象優化金融環境。

此外,數禾科技在多地金融詐騙案件的偵破過程中也發揮了重要作用。數禾科技與“度小滿”等頭部互聯網平臺緊密聯合,共同協助多地警方挖掘關鍵證據、追蹤犯罪線索。

而在“強內核”方面,數禾科技在內部發布了《數禾科技消費者權益保護管理辦法》精細化運作11項內控制度個人金融信息保護,將消保工作納入公司治理、企業文化和經營戰略中,建立完善的處理投訴機制、內部培訓機制、內部考核審計等多項工作機制,特別是直面客戶的部門,將由客戶服務部牽頭負責組織、協調、督促、指導其他部門開展消費者權益保護工作,配置具有相應專業能力和綜合工作能力的專人負責消保工作。

數禾科技還依托AI等技術,提升平臺治理能力、優化用戶體驗,探索智能化消保路徑,成功利用人工智能技術實現了AI智能語音監測,對用戶進行防詐提示和核實,并持續對存在風險交易的用戶進行追蹤,防止用戶被二次詐騙,幫助客戶降低電信詐騙帶來的損失。據悉,在智能模型和人工干預相互配合下,數禾科技已攔截了千余起電信詐騙案件,為客戶避免了超億元的資金損失。

消費者權益保護是一項復雜的“系統”工程,數禾科技正在通過數智賦能,筑牢這項工程的基礎設施,未來也將從頂層設計、管理、業務、客服等每個環節去落實和推進消費者權益保護,建立消費者權益保護的長效機制,助力消費金融行業高質量發展。