伴隨著消費(fèi)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及國家對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作愈加重視,近年來,部分借款人開始利用網(wǎng)貸平臺(tái)、小貸公司等機(jī)構(gòu)的風(fēng)控漏洞,通過委托違規(guī)職業(yè)代理人“虛假投訴”謀求不正當(dāng)利益,擾亂了金融市場的秩序,更危害著金融系統(tǒng)的安全。

為保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展,在監(jiān)管部門的有力支持和指導(dǎo)下,金融機(jī)構(gòu)紛紛加入打擊金融領(lǐng)域代理維權(quán)黑灰產(chǎn)業(yè)。作為金融科技領(lǐng)域的佼佼者、AIF聯(lián)盟理事單位,數(shù)禾科技秉承以用戶為中心的服務(wù)理念,積極整合多方資源重拳出擊遏制“反催收”亂象。

監(jiān)管加大黑灰產(chǎn)整治力度

隨著國家加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)入了蓬勃發(fā)展的階段。然而,行業(yè)競爭的加劇、應(yīng)用場景的拓展以及客戶群體的下沉,催生出“反催收聯(lián)盟”、職業(yè)代理維權(quán)中介等黑灰產(chǎn)業(yè),不僅損害著消費(fèi)者的合法權(quán)益,更擾亂了金融市場的秩序、危害著金融系統(tǒng)的安全。

對于金融而言,安全至關(guān)重要。自2020年“打擊惡意逃廢債”內(nèi)容首次被寫入政府工作報(bào)告后,全國性“反催收”打擊力度持續(xù)加大,如今監(jiān)管的強(qiáng)光正在照射這個(gè)灰色地帶。今年,中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)先后發(fā)文,建立反催收應(yīng)對規(guī)范性文件,逐步加碼對于反催收非法代理行為的關(guān)注和監(jiān)管力度。

今年2月,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織制定了《中國銀行業(yè)應(yīng)對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)(征求意見稿)》、《中國銀行業(yè)應(yīng)對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)工作指引(征求意見稿)》,征求意見稿中寫明了灰產(chǎn)的主要形式為反催收聯(lián)盟、羊毛黨、惡意投訴等。同時(shí),《識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)》征求意見稿中還明確了多種灰產(chǎn)識(shí)別手段,譬如以金融消費(fèi)者名義進(jìn)行非法“代理維權(quán)”;代理人陪同客戶進(jìn)行投訴與舉報(bào);經(jīng)灰產(chǎn)指使,纏訴鬧訪、反復(fù)投訴舉報(bào);提供虛假證據(jù)且消費(fèi)者本人拒絕溝通;個(gè)人(非黑灰產(chǎn))違反投訴秩序等。

4月,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第二屆理事會(huì)審議通過了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對異常維權(quán)指南》,這是業(yè)內(nèi)首個(gè)正式發(fā)布的應(yīng)對反催收規(guī)范性文件。其中提到,異常維權(quán)按照惡劣程度不同分為一級異常維權(quán)和二級異常維權(quán)。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對一級異常維權(quán)時(shí),發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的線索,可及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)處理。積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)對相關(guān)案件(事件)的調(diào)查處理,確定違法事實(shí)及相應(yīng)證據(jù)后,積極推進(jìn)打擊違法犯罪行為。

多舉措打擊反催收灰黑產(chǎn)發(fā)展

近年來,在監(jiān)管部門的有力支持和指導(dǎo)下,不少金融機(jī)構(gòu)紛紛加入打擊“反催收”大軍的隊(duì)伍。

根據(jù)打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(簡稱AIF聯(lián)盟)2024年理事會(huì)換屆選舉的結(jié)果公示,經(jīng)全體成員單位投票表決,數(shù)禾科技高票當(dāng)選AIF聯(lián)盟理事單位。在當(dāng)前加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保障的大趨勢下,不難看出,數(shù)禾科技正以高度的社會(huì)責(zé)任感和使命感,積極助力構(gòu)建更加安全、便捷、高效的金融環(huán)境。

在此之前,數(shù)禾科技共推動(dòng)打擊案件25起,累計(jì)打擊50余人,成功打擊犯罪團(tuán)伙3個(gè),特別是在前不久河南鄭州警方破獲的一起以“債務(wù)協(xié)商”為旗號實(shí)則從事詐騙活動(dòng)的犯罪活動(dòng)中,數(shù)禾科技協(xié)助警方挖掘關(guān)鍵證據(jù)、追蹤犯罪線索,在案件偵破中發(fā)揮了重要作用。

數(shù)禾科技只是助貸平臺(tái)打擊“反催收”的一個(gè)縮影。2023年8月,度小滿成立了反催收黑灰產(chǎn)治理專項(xiàng)工作組,通過刑事打擊、反詐教育等手段多方面出擊,在打擊反催收黑灰產(chǎn)工作上獲得顯著成效。2024年1月,度小滿協(xié)助遭受詐騙的用戶進(jìn)行維權(quán),免費(fèi)提供包括法律援助、協(xié)助客戶投訴、協(xié)助客戶訴訟等服務(wù),通過合法合規(guī)的方式幫助客戶追回被詐騙款項(xiàng)。2024年以來,已幫助超20位受騙用戶全額追回被騙款項(xiàng)近5萬元。

京東金融也于2023年9月成立專門的“反催收”治理工作組,一方面積極協(xié)同多地公安機(jī)關(guān)開展反催收黑產(chǎn)打擊行動(dòng);另一方面通過數(shù)據(jù)監(jiān)測能力識(shí)別大量反催收廣告,及時(shí)向相關(guān)平臺(tái)舉報(bào)違規(guī)內(nèi)容。截至目前,京東金融監(jiān)控超過3.5萬次黑產(chǎn)廣告,已舉報(bào)2680條,并成功促使627條廣告下架。

如今隨著更多的助貸平臺(tái)加入打擊“反催收”的隊(duì)伍,加上應(yīng)對機(jī)制的不斷完善以及金融監(jiān)管、公安等部門對反催收打擊力度的不斷加強(qiáng),反催收非法代理將有望得到有效整治。