日前，由賽迪顧問組織的“2023中國金融行業(yè)數字化轉型最佳創(chuàng)新應用項目”評選活動正式揭曉，微眾銀行憑借以AI大模型賦能科技金融發(fā)展的實踐，從全國眾多參選項目中脫穎而出，獲得“2023中國金融數字化轉型最佳創(chuàng)新應用項目”榮譽。

據悉，本次評選由國內權威的數字化轉型研究機構——賽迪顧問股份有限公司發(fā)起，旨在以先進典型案例進一步鼓勵金融科技應用創(chuàng)新，推動金融行業(yè)數字化發(fā)展。賽迪顧問隸屬于工業(yè)和信息化部中國電子信息產業(yè)發(fā)展研究院（CCID），擁有豐富的行業(yè)經驗和專業(yè)的評估標準，微眾銀行獲此殊榮，代表其應用AI大模型提升科技金融服務能力的實踐成果獲得高度認可。

構造行業(yè)領先的百億級參數企業(yè)AI大模型

賽迪顧問同期發(fā)布的《2023年中國金融行業(yè)數字化轉型發(fā)展研究報告》提到，當前金融越來越向實體經濟靠攏，數實融合成為重要發(fā)展方向，其核心就在于將數字技術應用到實體經濟中。

實踐過程中，微眾銀行使用近百億企業(yè)公域數據構造行業(yè)領先的百億級參數企業(yè)AI大模型，并率先實現應用，賦能數字化大數據風控、精準觸達及企業(yè)服務，提升金融服務能力，還通過AI大模型搭建企業(yè)特征庫，豐富細粒度客戶畫像，廣泛應用在貸款、保險、投融資等海量業(yè)務上，實現超百億增益放款、45項企業(yè)金融應用和20件大模型專利提交，持續(xù)開拓新型業(yè)務應用場景，助力數智融合邁向新臺階。

AI大模型細化客戶認知顆粒度，助力做好科技金融大文章

具體到科技金融場景，由于科技型企業(yè)相關數據普遍存在來源不同、非結構化、質量參差不齊等問題，而這些廣泛存在的問題都無法通過人工簡單處理，微眾銀行科技金融展開對AI大模型的探索，創(chuàng)新性地構建了垂直領域大模型，通過聚合海量的科技型企業(yè)數據，并依托大語言模型的文本處理能力，實現了科技型中小微企業(yè)認知顆粒度的大幅提升，并將其充分應用于“貸”“股”“策”“保”等方面，持續(xù)提升科技金融服務質量與效率。

信貸方面，微眾銀行科創(chuàng)貸款產品引入了人才信息、知識產權、交易數據等多源數據，能夠為企業(yè)提供線上化、無抵押、操作便捷、額度更高的信貸服務。在此基礎上，微眾銀行通過運用大模型實現數字化觸達、運營和大數據風控，提升信貸服務的質量與效率，并通過不斷提高企業(yè)認知顆粒度，分析不同科技型企業(yè)的信貸需求和規(guī)模，再借助線上廣告和公眾號等方式數字化觸達企業(yè)，提升信貸服務的覆蓋面。同時，科創(chuàng)貸款還能結合科技型企業(yè)用款表現、用款時點和風險表現，實現動態(tài)調額、旺季降息、靈活還款等用款優(yōu)化，提升服務的客戶滿意度。截至2023年末，微眾銀行科創(chuàng)貸款產品已吸引近43萬家科技型企業(yè)前來申請，累計授信超3800億元。

作用于股權融資方面，微眾銀行運用大模型實現了科技型企業(yè)與投資機構的精準匹配，有助于提升融資效率、縮短融資周期。目前微眾銀行已推出以“數據+AI大模型”為驅動的“數字創(chuàng)投”服務，打造銀行體系內首個專注為科技型企業(yè)服務的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，同時基于AI大模型生成科技型企業(yè)融資需求畫像與機構投資偏好細粒度標簽，構建企業(yè)與機構價值評估體系，為融資企業(yè)與投資機構雙向精準推薦，準確率達到行業(yè)頭部FA機構水平，讓投資變得更科學，讓融資變得更高效。

而作用于政策支持方面，微眾銀行借助大模型，基于科技型企業(yè)經營狀態(tài)、財務水平和稅務情況等數據，將其與各項國家政策實現精準匹配，助力將多項惠企政策精準傳遞到企業(yè)手中。而在融資擔保方面，微眾銀行基于大模型輔助風控實現對批量科技型中小微企業(yè)的信用判斷，通過與政策性融資擔保機構合作，發(fā)揮增信、分險等機制優(yōu)勢，讓金融服務更下沉，覆蓋更廣泛的科技型企業(yè)。

當下，科技金融已成為創(chuàng)新驅動發(fā)展的重要動力，構建科技金融服務體系需要加強數字技術應用，提升科技金融服務硬實力，而以AI大模型等為代表的前沿數字技術，必將推動科技金融的創(chuàng)新發(fā)展。微眾銀行以科技驅動金融發(fā)展，以金融助力科技創(chuàng)新，將繼續(xù)提升前沿數字科技探索與應用，持續(xù)開墾數字科技應用的沃土，助力做好科技金融大文章。