“手機(jī)提交完沒幾分鐘就放款了，沒想到這么快，簡直不敢相信。”張總笑著說起他和微眾銀行初遇的緣分。

作為深圳市武測空間信息有限公司（下稱武測空間）的創(chuàng)始人，張總創(chuàng)業(yè)之后也經(jīng)歷了一段難熬的時光。彼時國內(nèi)測繪項目回款周期長是行業(yè)常態(tài)，不同項目的付款周期并不完全可控，為保證資金周轉(zhuǎn)，張總先后接觸過不少銀行，但貸款的審核和放款周期長、手續(xù)繁瑣，如何保證資金的流動性成了問題。而在深度體驗過微眾銀行科技金融服務(wù)之后，據(jù)其所言，微眾銀行是他用過的銀行里最“特別”的一個。

微眾銀行科創(chuàng)貸款的秒級體驗，解決了武測空間的燃眉之急。如今，公司深耕新型智慧城市數(shù)字底座、規(guī)劃設(shè)計、城管查違、應(yīng)急消防等領(lǐng)域，在深圳、廣州、上海、香港等多地進(jìn)行作業(yè)服務(wù)，得到市場的廣泛認(rèn)可，成長為國家級高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)。張總坦言，這背后離不開科技金融的支持，“微眾銀行這種模式非常適合我們短期的資金周轉(zhuǎn)，放款速度很快，隨借隨還，降低了累積的利息成本。”

誠如其言。與武測空間一樣，深圳2.3萬家國家級高新技術(shù)企業(yè)，有近五成企業(yè)申請了微眾銀行科技金融服務(wù)。這意味著，每2家深圳國家級高新技術(shù)企業(yè)，就有1家選擇微眾銀行。

微眾銀行做對了什么？

原來，在“科技金融”大文章的語境下，這家銀行有著獨(dú)特的行文之道：以“深圳經(jīng)驗”破題，以數(shù)智基建答題，展開了科技金融三步走的解題進(jìn)階之旅。

O1破題：“深圳經(jīng)驗”向上生長

“科技金融不僅是一種金融服務(wù)，更是一種推動科技與經(jīng)濟(jì)結(jié)合，并持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展的重要機(jī)制。”專家認(rèn)為，科技金融側(cè)重于通過金融資本的市場運(yùn)作，為科技研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化和科技創(chuàng)新型企業(yè)提供全方位、全生命周期的金融支持。

對此，微眾銀行科創(chuàng)金融部副總經(jīng)理袁偉佳深以為然。她表示，深圳是全國科創(chuàng)企業(yè)的“高原”，微眾銀行自2014年在深圳創(chuàng)立之初，就發(fā)揮數(shù)字銀行優(yōu)勢，在服務(wù)廣大普惠小微群體之余，錨定科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，打造“深圳經(jīng)驗”，在高原上建高峰，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)成長關(guān)鍵期。

創(chuàng)新+，降低融資成本。早在2020年，微眾銀行就與深圳市南山區(qū)科技創(chuàng)新局達(dá)成貼息合作，推出業(yè)界首創(chuàng)的“一鍵貼息”一站式服務(wù)模式，強(qiáng)化“政府+市場”雙引擎，讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿，以“審核備案一次過”“貸款資金一天取”“利息補(bǔ)貼一網(wǎng)通”的“三個一”優(yōu)勢，讓科創(chuàng)型中小微企業(yè)享受到更低成本的融資服務(wù)，助力企業(yè)降低融資成本。

數(shù)據(jù)+，拓寬融資渠道。科創(chuàng)企業(yè)因重研發(fā)、輕資產(chǎn)的特點，具備較多的核心知識產(chǎn)權(quán)。微眾銀行不斷完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)模式，挖掘知識產(chǎn)權(quán)價值，為科創(chuàng)企業(yè)提供高效便捷的線上化專業(yè)服務(wù)，縮短企業(yè)貸款辦理時長，拓寬企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實現(xiàn)渠道。2022年10月，微眾銀行推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專項支持計劃，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，豐富科創(chuàng)企業(yè)融資形式，助力更多中小微企業(yè)走專精特新發(fā)展道路。

不僅如此，圍繞科創(chuàng)企業(yè)客戶股權(quán)融資訴求，微眾銀行打造了科創(chuàng)企業(yè)投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，以“科技+數(shù)據(jù)+模型”為驅(qū)動的數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，組合良性的“股權(quán)+債權(quán)”融資模式，基于AI大模型生成科創(chuàng)企業(yè)融資需求畫像與機(jī)構(gòu)投資偏好標(biāo)簽，更好地助力企業(yè)成長。創(chuàng)新構(gòu)建的企業(yè)與機(jī)構(gòu)價值評估體系，實現(xiàn)科創(chuàng)融資企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)雙向精準(zhǔn)推薦，準(zhǔn)確率達(dá)到行業(yè)頭部FA機(jī)構(gòu)水平，進(jìn)一步打通科創(chuàng)企業(yè)融資通道。

服務(wù)+，推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。微眾銀行遵循深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群政策，加大信貸支持力度，支持重點產(chǎn)業(yè)高成長企業(yè)發(fā)展，與深圳前海股權(quán)交易中心聯(lián)合推出“深圳‘20+8’認(rèn)股權(quán)產(chǎn)融培育計劃”，充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，為產(chǎn)業(yè)鏈中高潛力、高成長、高創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供更深度、更優(yōu)惠、更定制化的認(rèn)股權(quán)綜合服務(wù)方案，從“信貸服務(wù)、股權(quán)服務(wù)、綜合金融服務(wù)、科創(chuàng)企業(yè)權(quán)益、政策輔導(dǎo)、企業(yè)專屬培育”六大維度為深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供專項成長扶持。

與此同時，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展離不開資金、人才、技術(shù)、資源的共同支持。微眾銀行從科創(chuàng)企業(yè)全生命周期不同需求出發(fā)，在“微眾銀行企業(yè)金融App”上推出線上科創(chuàng)企業(yè)權(quán)益專區(qū)，聯(lián)合合作方推出包括政策查詢匹配、貼息代辦、國高專精特新企業(yè)輔導(dǎo)、知識產(chǎn)權(quán)查詢、法律咨詢、企業(yè)人才招聘等服務(wù)，滿足科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期需求。

02解題：“點線面”三步進(jìn)階

無論是降低融資成本，還是拓寬融資渠道，抑或推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，“深圳經(jīng)驗”的每一項創(chuàng)新舉措，都映射出了科技金融的全鏈條煥新。其間不乏微眾銀行對科創(chuàng)企業(yè)的點狀金融探索，也有站在行業(yè)角度的線性提升，更有攜手生態(tài)伙伴的全面生長。

這一由點及線至面的三步走“組合拳”，激活了科創(chuàng)企業(yè)最直接的“體感”。

“初期階段，解決資金周轉(zhuǎn)問題尤為重要。”深圳市武測空間信息有限公司創(chuàng)始人的一席話代表了很多科創(chuàng)企業(yè)的心聲，而微眾銀行提供的科創(chuàng)貸款只需企業(yè)提交對應(yīng)資料，無須抵押擔(dān)保、無須線下開戶、無須提供紙質(zhì)資料、審核通過后當(dāng)天就可以下款。可以說，這一數(shù)字化信貸產(chǎn)品，讓科創(chuàng)企業(yè)更快地長了起來。

不僅如此，微眾銀行還創(chuàng)新服務(wù)模式，讓行業(yè)強(qiáng)起來。該行不斷豐富政企服務(wù)工具箱，拓寬投融資渠道，助力整個科創(chuàng)行業(yè)提質(zhì)增效。以線上化、批量化“政銀擔(dān)”模式為例，自2021年該模式落地深圳，微眾銀行就釋放線上化和批量化服務(wù)小微企業(yè)的能力，疊加擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)能力以及地方再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險再分擔(dān)能力，發(fā)揮全線上化、見貸即保、批量擔(dān)保、隨借隨還等特色優(yōu)勢，既合理運(yùn)用了惠企政策，將其傳導(dǎo)給小微企業(yè)，進(jìn)一步為小微企業(yè)降費(fèi)、提額、擴(kuò)面，又履行銀行及擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)職責(zé)，聚力支持企業(yè)快速發(fā)展。今年9月末，該業(yè)務(wù)已覆蓋22個省/市，累計服務(wù)企業(yè)近4 萬戶，放款金額超 350 億元，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

洞察不同科創(chuàng)企業(yè)的差異化特點與需求，微眾銀行通過與各方合作為科創(chuàng)企業(yè)提供更加有特色的服務(wù)，讓發(fā)展可持續(xù)。其中，微眾銀行從“股貸債保”中的“保”著手，通過與頭部保險公司合作產(chǎn)品，打造特色化的科技保險。針對萌芽期企業(yè)，“科研保”能高效觸達(dá)包括國家高新技術(shù)企業(yè)在內(nèi)的科技型創(chuàng)新型企業(yè)，對沖科創(chuàng)企業(yè)的研發(fā)風(fēng)險，保障研發(fā)無憂；面向成長期企業(yè)，推出 “企惠保”，在財產(chǎn)基本險的基礎(chǔ)上增加13種自然災(zāi)害和“三停”損失，擴(kuò)大了科創(chuàng)企業(yè)財產(chǎn)保障范圍。面向轉(zhuǎn)型期企業(yè)，聯(lián)合深股交開展專精特新培育計劃，舉辦線上線下政策宣導(dǎo)活動，聯(lián)合投資機(jī)構(gòu)搭建投融資路演平臺，提升股權(quán)融資對接效率，助力更多中小微企業(yè)走專精特新發(fā)展道路。

03 答題：數(shù)智基建向下扎根

如今，看得見的服務(wù)創(chuàng)新，已然量化為微眾銀行科技金融的落地數(shù)據(jù)：截至2023年6月末，微眾銀行科技金融在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務(wù)，科創(chuàng)貸款產(chǎn)品吸引企業(yè)近32萬家申請，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)17%，在當(dāng)?shù)?span id="xo8demxrz88" class="keyword">國家高新技術(shù)企業(yè)的滲透率超25%，累計授信超2600億元。

而看不見的數(shù)智基建，正在背后穩(wěn)定地提供技術(shù)支持。

分布式系統(tǒng)，夯實銀行科技地基。2015年，微眾銀行創(chuàng)立之初，就搭建了國內(nèi)首個具備完全自主知識產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。借助該系統(tǒng)，微眾銀行單賬戶每年IT運(yùn)維成本從2015年的10余元降至如今的2元左右，不到國內(nèi)外同行十分之一的水平。無間斷運(yùn)轉(zhuǎn)，單日交易峰值超10億筆，產(chǎn)品可用率超99.999%，這一系統(tǒng)將不可能變成可能，破解了金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。

數(shù)字化應(yīng)用，打通供需關(guān)鍵堵點。在技術(shù)沃土里，微眾銀行科技金融的數(shù)字化應(yīng)用正在其對公業(yè)務(wù)的應(yīng)用中拔節(jié)生長：數(shù)字化精準(zhǔn)營銷，運(yùn)用“人工智能+大數(shù)據(jù)”技術(shù)，搭建了國內(nèi)首個以企業(yè)為對象的智能營銷平臺，實現(xiàn)線上精準(zhǔn)觸達(dá)；數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控，依托銀稅互動、企業(yè)征信等政務(wù)數(shù)據(jù)和企業(yè)專利、知識產(chǎn)權(quán)等信息，客觀評估企業(yè)信用狀況，破解銀企信息不對稱難題；數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營，圍繞客戶需求匹配產(chǎn)品服務(wù)，智能滿足客戶額度、利率、用款節(jié)點等需求。三個數(shù)字化應(yīng)用讓微眾銀行走出了一條“成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險可控制、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字化普惠小微道路，為化解供需兩端結(jié)構(gòu)性矛盾提供了全新思路。

AI大模型能力，提升金融服務(wù)質(zhì)效。微眾銀行創(chuàng)新性地構(gòu)建了垂直領(lǐng)域大模型，依托大語言模型的文本處理能力，提升科技金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和滿意度。以信貸融資為例，微眾銀行通過大模型分析不同科創(chuàng)企業(yè)的信貸需求和規(guī)模，以線上廣告數(shù)字化方式，觸達(dá)海量科創(chuàng)型中小微企業(yè)，提高服務(wù)覆蓋廣度。僅2022年，授信客戶就占深圳科技型中小微企業(yè)貸款貼息貼保項目入庫企業(yè)的45%。這一“AI大模型+普惠科技金融在數(shù)字銀行的實踐探索”，也獲得信通院頒發(fā)的第三屆（2023）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用最具創(chuàng)新案例獎。

04結(jié)尾

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。科技與金融所碰撞出的新動能，正助力微眾銀行對內(nèi)夯實科技基石，對外提升金融服務(wù)，不僅催生了微眾銀行的“深圳經(jīng)驗”，也讓全國首家民營銀行領(lǐng)航科創(chuàng)行業(yè)“三步走”，持續(xù)書寫出“科技金融”的大文章。

未來，科技金融將著眼何方？

讓科技與金融雙向奔赴，將金融服務(wù)的論文，寫在數(shù)實融合的大地上——微眾銀行如是回答。