11月17日，由中國信息通信研究院（以下簡稱“中國信通院”）主辦的“2023（第六屆）金融科技產業大會”在北京舉行。大會以“數向金科，智引未來”為主題，旨在匯聚金融科技最新成果和成功案例，邀請來自政、產、學、研、金等各領域的專業人員，深度探討金融科技當前挑戰及未來發展趨勢。大會同期揭曉第三屆（2023）“金信通”金融科技創新應用案例征集結果，微眾銀行憑借“AI大模型+普惠科創金融在數字銀行的實踐探索”這一案例，獲得第三屆（2023）“金信通”金融科技創新應用最具創新案例獎。

發揮“數字+普惠”之長，以科技驅動做好“科技金融”大文章

日前，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。微眾銀行作為國內首家民營銀行、領先的數字銀行，始終踐行“讓金融普惠大眾”的使命，一直以科技驅動金融發展、以金融助力科技創新，依托數字科技優勢走穩“數字金融”與“普惠金融”道路，專注于利用創新的數字金融服務廣大普惠中小微企業群體。微眾銀行以金融科技為基礎，依托數字化大數據風控、數字化精準營銷、數字化精細運營的三個數字化手段，走出了一條“成本可負擔、風險可控制、商業可持續”的小微模式道路。截至2023年6月末，微眾銀行微業貸已輻射30個省/自治區/直轄市，吸引超410萬家小微市場主體前來申請，累計授信客戶超120萬家，累計授信金額超1.3萬億元。與此同時，微眾銀行積極服務國家科技創新戰略，推出專注于服務科創型中小微企業、雙創主體及戰略性新興產業發展的差異化特色科創金融服務，具有無需抵質押、無需線下開戶、全天候、智能化、額度高等特點。截至2023年6月末，微業貸科創金融已經在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業務，吸引近32萬家科創企業前來申請，已申請企業占所在地區科創企業總數的比例達17%，在當地國家高新技術企業的滲透率超25%，累計授信超2600億元，持續發力做好“科技金融”大文章。

深入洞察客戶需求，構建垂直領域大模型提升客戶認知顆粒度，更“懂”科創企業

在深入觸達科創企業客群，積累豐富服務經驗的同時，微眾銀行深入洞察企業特征及偏好，持續挖掘科創企業客戶需求，期望發揮數據價值做到更“懂”科創企業，為其提供更具有差異化的數字金融產品。數字化的核心是處理海量的科創企業數據，包括企業專利、經營范圍、融資輪次、工商注冊等，并以此為基礎來理解科創企業的狀態和需求。而在此過程中，微眾銀行發現科創企業的相關數據普遍存在來源不同、非結構化、質量參差不齊等問題，這些廣泛存在的問題都無法通過人工簡單處理。為此，微眾銀行企業金融開啟了相關研究課題，通過對AI大模型的充分應用與探索，助力科創金融實現差異化創新，不斷優化科創金融服務，更適配科創企業客群成長需求。經過長期對科創企業客群數據的挖掘，微眾銀行創新性地構建了垂直領域大模型，通過聚合海量的科創企業數據，并依托大語言模型的文本處理能力，實現了對科創型中小微企業的認知顆粒度的大幅提升，并以此助力科創金融服務提高精準度和滿意度。

其中，在股權融資方面，微眾銀行通過大模型完成科創融資企業與投資機構精準匹配，實現提升融資效率、縮短融資周期等目標。目前微眾銀行已推出以“科技+數據+模型”為驅動的數字創投服務，打通科創企業股權融資和債權融資多個資金通道，基于AI大模型生成科創企業融資需求畫像與機構投資偏好細粒度標簽，構建企業與機構價值評估體系，為科創融資企業與投資機構雙向精準推薦，準確率達到行業頭部FA機構水平。

在信貸融資方面，微眾銀行通過大模型實現數字化觸達、運營和大數據風控，為科創企業更及時提供信貸服務。而基于細顆粒度企業認知，大模型可以分析不同科創企業的信貸需求和規模，通過線上廣告和公眾號等方式數字化觸達海量科創型中小微企業，提高普惠金融覆蓋廣度。此外，在政策支持方面，大模型基于科創企業的經營狀態、財務水平和稅務情況等數據，實現科創企業與各項國家政策的精準匹配，助力將國家政策精準傳遞給海量科創型中小微企業。如微眾銀行自2021年起就成為深圳市科創委“科技型中小微企業貸款貼息貼保項目”合作銀行，截至2022年末在深圳科技型中小微企業貸款貼息貼保項目入庫企業中的授信客戶占比為45%，獲得合作方和企業的高度認可。

伴隨金融業數字化轉型向縱深發展，數字原生理念在金融業加速落地，大模型、AI原生等技術的應用，亦催生大量數字金融場景，并推動數字普惠金融生態發展。未來，微眾銀行將持續修煉金融科技內功，發揮數字科技優勢助力做好科技金融大文章，積極探索數字科技更多應用領域，服務中小微企業全生命周期不同需求，陪伴中小微企業共同成長。