“流量時代”已然遠去，增長是所有企業的永恒之痛，而高瞻遠矚的長青企業之所以能永續經營，因為它們充分堅持與踐行自己的核心理念，但同時又能通過不斷地創新求變來刺激進步，更好的為客戶與社會創造長期價值，在穩健的經營中迎來成長。

著名管理學家吉姆·柯林斯在《基業長青》一書中表示，企業經營永續的秘訣在于“造鐘”，而不是“報時”。柯林斯把企業領導者所帶動的暫時繁榮比作“報時”，把建立和遵循企業持之以恒的核心價值主張比作“造鐘”。

在“造鐘”這件事上，作為中國保險行業的后起之秀，同方全球人壽與柯林斯有著一致的思考。縱覽20年來的發展歷程，同方全球人壽始終以“價值經營與長期主義”為核心價值使命，成為名副其實的“造鐘人”。

2023年夏，《中歐商業評論》有幸專訪同方全球人壽總經理朱慶國，他為我們闡述了同方全球人壽行穩致遠的底層邏輯，也為我們介紹了其對行業未來趨勢的深刻洞察，以及在外部周期波動時，同方全球人壽如何“保存核心，刺激進步”，實現經營永續的秘訣。

行穩致遠：

價值經營與長期主義

“造鐘”所代表的核心價值就是企業長期秉持的戰略理念，事實上企業領導者會隨時間而更迭，唯獨企業的核心理念將成為其精神支柱與基業長青的動力源泉。一家優秀的企業也應該是“造鐘型”的企業，無論時代怎么變遷，市場怎么顛簸，它的生命力永遠欣欣向榮；反之，“報時型”企業則有可能因周期沉浮、突發黑天鵝等因素，轟然倒塌。

而在《中歐商業評論》看來，回顧20年的成長歷程，同方全球人壽所造的“鐘”，包含“價值經營”與“長期主義”兩大部分。

??朱慶國介紹，作為一家合資公司，同方全球人壽由荷蘭全球人壽保險集團和同方股份有限公司出資組建而成。中方股東的實力支持與外方股東的百年壽險經驗，令同方全球人壽同時具備“價值經營”與“長期主義”兩大企業文化基因，也正是這兩大基因造就了同方全球人壽的核心價值理念。

◎同方全球人壽總經理朱慶國

“特別是外方股東荷蘭全球人壽保險集團是一家擁有近180年悠久歷史的綜合性、多元化的國際金融服務集團，為全球近3000萬客戶提供投資、保障及養老解決方案。其對于風險管理的理解與判斷，讓公司少走了很多彎路，也造就了同方全球人壽穩健偏積極的風險偏好。無論是從產品設計、核保要求，還是投資風格與客戶洞察，??無不透著行穩致遠的風格。??” 朱慶國說。

首先在“價值經營”方面，同方全球人壽始終堅持保險的功能屬性以“保障”為核心。

保險業踐行金融工作的政治性和人民性，回歸保障本源，釋放普惠的力量。朱慶國表示：“對同方全球人壽而言，我們按照既定的??價值經營理念，聚焦重疾產品本身的保障屬性，為客戶提供服務，滿足客戶對于‘保障’的剛需。” ??圍繞著??對保險的??價值主張，同方全球人壽在成立之初就以??健康險中的重疾險作為主推產品，踐行金融為民的理念，為更多客戶提供健康與生活“保障”。

特別是2015年，同方全球人壽首款主打康健系列產品[康健一生]終身重大疾病保險產品上市，后續該系列產品經過不斷的迭代升級，在重疾險市場始終保持“領跑”地位。其中，[康健一生]（多倍保）終身重大疾病保險，在原產品之上附加“投保人豁免”保障，在投保人發生風險的時候，可以免交后續的各期保費，但保障不變。2021年「新康健一生」（多倍保）重大疾病保險保障范圍擴大至120種重疾，65種輕中癥。為了滿足亞健康人群的疾病保障需求，今年同方全球人壽通過差異化的產品與核保規則設計，推出的「新康健一生」（易心安），大大提升客戶群的可承保性。

同時，同方全球人壽也洞察到，一些??中產以上高凈值客群對于??家族的財富安全與財富傳承有著剛性需求。據此，同方全球人壽結合保險的“保障”屬性進行產品創新，以匹配資產傳承和財富配置需求為核心，開發以終身壽險為主要依托的產品體系，推出了“傳世”系列等多款產品。

其中，同方全球人壽于2022年8月，發布了同方全球「新傳世榮耀2022」終身壽險產品。該產品的免體檢限額最高可達1500萬，投保年齡最高可至70歲。投保人可為被保險人選擇猝死、惡性腫瘤（重度）身故、全殘等可選責任，定制更個性化的保險保障解決方案。

同方全球人壽的“長期主義”則主要體現在業務表現和投資表現。

朱慶國坦言，當市場當中出現“網紅型”的儲蓄類產品和財富類產品，同方全球人壽從不會跟風將這些“網紅型”產品作為主營業務，因此公司業務表現并不會因為“蹭流量”而出現短時間的爆發式增長，但也不會出現斷崖式下跌或過山車式的起伏。“長期主義的理念讓我們更專注于洞察客戶的剛性需求，打磨與研發能幫助客戶解決痛點的好產品，并致力于提升客戶的服務體驗。這才是同方全球人壽業務穩健成長的關鍵原因。”

在投資表現方面亦是如此。數據顯示2022年同方全球人壽的財務投資收益率為4.67%，綜合投資收益率為4.30%，優于行業整體，但投資并不激進。2015年以來，8年間，同方全球人壽的財務投資收益率和綜合投資收益率很少低于4%，也很少高于10%。

可見，不對投資報以過高的期待，長期穩健是同方全球人壽的核心投資策略。“保險作為一種負債型業務，賣出去產品是負債，因此一定要有穩健的與之長期相匹配的??投資。??”??朱慶國介紹，同方全球人壽??絕大部分投資都是聚焦于穩定收益的國債?。“長期主義的價值理念令我們不會因為一時的權益市場表現而沖動套現，在市場表現平庸時，恰又顯現出??堅持這種穩健投資的優勢。”

《中歐商業評論》觀察發現，實際上無論是從長期戰略資產配置，還是中短期投資戰術及投資團隊整體的激勵體系，同方全球人壽都以長期資產負債管理目標為指導，對于不同類別的保險負債，其對應的資產配置在久期、收益及流動性上都進行了明確的差異化管理，使其在資產收益方面，始終保持穩健。

把握機遇：

保存核心與刺激進步

在吉姆·柯林斯看來，基業長青的企業并非守著自己造的“鐘”一成不變，而是以“鐘”為核心不斷向前，即“保存核心，刺激進步”。這里的“核心”是企業的核心價值理念，“進步”則是指企業為客戶創造價值，追求改變和前進的沖動。如果沒有持續不斷的變化和前進，只知道固步自封與墨守成規，企業同樣會被市場所淘汰。

《中歐商業評論》認為，“保存核心，刺激進步”也是同方全球人壽在未來抓住行業機遇，預先洞悉客戶的痛點與需求，在機遇來臨前盡早布局，實現持續穩健成長的關鍵。

朱慶國表示，對保險行業來說，中國保險市場未來20年最大的機遇：一是人們越來越長壽；二是數智化時代的到來。“首先，進入老齡化社會，消費者對于健康保障、收入來源都有更加深入的思考，除健康險、重疾險，甚至特定的??老年的防癌險這類健康保障類產品外，養老產品和服務，財富管理和傳承也將成為剛需。”

對于養老服務的探索，同方全球人壽可謂是持之以恒，基于與 “清華大學經濟管理學院中國保險和風險管理研究中心”連續十年進行的《中國居民退休準備指數》項目調研，深入了解中國養老市場，并開發出一系列真正符合中國消費者養老需求的保險產品。

隨著中國經濟進入成熟穩定發展周期，在未來，公司將著眼于客戶不斷變化的需求，進一步聚焦產品開發創新，滿足客戶在不同人生階段的多元需求的同時，著力提升客戶經營，打造體系化服務生態圈。通過為客戶提供高品質增值服務和良好的服務旅程體驗，助力打造和形成在新市場環境下的企業核心競爭優勢。朱慶國表示，圍繞客戶需求的改變，公司未來需要重構業務模型，創造不同的價值。具體來說，代理人渠道要解決結構性錯配問題，優化低端產能與打造高產能隊伍，走專家化精英化人才戰略；銀保渠道將主動謀求轉型，借助 “保險保障+財富管理+增值服務”的優勢，服務好居民的財富管理需求，向價值銀保轉型；經代渠道將進一步擴展市場份額，通過股權合作、開發定制產品、擴展綜合服務等形式夯實與保險經紀業務伙伴的合作深度和粘性，支撐新業務價值持續增長。

除此之外，朱慶國認為，數智化時代的來臨，不僅僅意味著管理工具和服務工具的數字化應用與迭代，對于未來的保險行業而言，??數字化平臺和工具能觸達更多客戶，海量的數據能夠助力企業更好地洞察客戶需求，同時，線上的信息化與線下渠道相融合，也能夠為客戶提供更加優質的服務體驗。

同方全球人壽于2015年就推出了移動服務APP“全球e家”，涵蓋了包括保單查詢、自助變更、理賠報案等30余項功能。如今，“全球e家”經過不斷迭代升級，已支持60多項保單服務項目全流程線上辦理，覆蓋絕大部分保單服務場景。

數據顯示，截止2023年上半年，“全球e家”APP注冊客戶近50萬人，保單服務自助辦理率超過90%；理賠數據中95%以上的客戶通過“全球e家”在線自助辦理，小額理賠無需提交紙質單證，符合一定條件的可極速獲得賠付，最快6秒到賬。

在營銷渠道方面，同方全球人壽著力打造“宙斯”智能個險系統。在"銷售端"，"宙斯"推出業內第一款智能銷售支持系統Athena2.0智能家庭風險管理平臺，營銷員利用大數據風險模型為客戶識別風險，為客戶提供科學的風險管理方案；在"客戶端"，“宙斯”推出Demeter智能微店，營銷員借助社交力量挖掘更多線上客戶需求，提供客戶優質的社交選擇同時完善客戶標簽體系……

超越平凡：

經營永續與價值創造

在基業長青的企業中，核心價值理念能夠驅動一家企業在統一的價值方向上穩步前進。同時也能夠防止企業受環境影響在戰略上“隨波逐流”，不會為了財務利益或短期利益而自毀立場，而是指引、激勵公司上下圍繞核心理念為客戶與社會創造價值。

過去多年，同方全球人壽不斷強調價值經營，回歸“保障”，在“普惠金融”方面持續深耕。比如，同方全球人壽曾參與推出深圳“專屬重大疾病保險”。其定位是為深圳市民量身打造，人人都能買得起的重大疾病類產品，滿足市民對重大疾病保障的急迫需求。“專屬重大疾病保險”在2021年1月正式上線銷售，聚焦28種重大疾病，可有效降低被保險人因病致貧、因病返貧的風險，為個人及家庭抵御高風險重疾豎起一道屏障。

在公益事業方面，朱慶國介紹，“1份早餐”項目是同方全球人壽持續時間最久，累計投入最多的公益項目，該項目援助對象為云南怒江平安寨添富小學、舊乃山完小的師生。截止目前，同方全球人壽攜手內外勤伙伴和各界愛心人士，已為超4500人次云南山區師生提供早餐，累計募集金額超264萬元人民幣。

◎朱慶國參加2020年“1份早餐”回訪，進行家訪并與受助學生交流

此外，在2021年建黨百年之際，同方全球人壽的“筑夢計劃”落子江西省贛州市定南縣，支援中央蘇區教育發展，參與援建江西省贛州市定南實驗學校“同方全球人壽科技樓”。同時，聯手青年報社與中超球隊，舉辦特色營地活動，助力當地足球教育與青少年發展……

在朱慶國看來，為客戶創造價值是一家公司能否經營永續的關鍵。客戶的需求隨時代而變遷，恰好保險本身就是一種能夠滿足客戶生命周期中不同階段需求的產品，能為身處不同階段的客戶提供保障、創造長期價值。而另一方面，一家企業能夠穩步成長，也離不開繁榮穩定的營商環境。“同方全球人壽受益于國家的發展，作為一家金融保險企業，通過普惠金融和對公益事業的投入，持續為社會創造價值，是我們應盡的社會責任。”

正如吉姆·柯林斯所總結的那樣，高瞻遠矚的公司都將自己的價值理念視為“基本法”。縱觀同方全球人壽20年來的發展歷程與其對未來的展望，《中歐商業評論》發現，同方全球人壽始終都沒有將盈利放在首要的位置，而是嚴格依照自身價值理念，堅持“價值經營”與“長期主義”；并在此基礎上不斷“保存核心，刺激進步”為客戶創造價值；指引企業擺脫唯利是圖的短視行為，超越平凡，為社會創造價值。而這，正是“造鐘”的意義所在，也是企業基業長青的秘訣。