近日，馬上消費披露了2022年年報，不難看出，公司在過去的一年實現(xiàn)了提質(zhì)增效穿越周期、科技質(zhì)變夯實金融普惠的初心。值得一提的是，與其年報一同亮相的還有公司服務新市民的首份成績單。據(jù)悉，馬上消費新市民專項服務上線后，累計服務新市民256萬人，累計投放貸款23億元，服務新市民消費1億元。

新市民服務直擊痛點

無疑，在探索新市民金融服務的過程中，消費金融機構扮演著不可或缺的重要角色。據(jù)了解，在提供普惠金融服務的同時，馬上消費圍繞不同場景提供“定制化”產(chǎn)品，解決新市民的金融需求痛點，對他們進行“個性化”幫扶。

對消費金融機構而言，做好新市民金融服務，對完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念、疏通國民經(jīng)濟良性循環(huán)、構建新的發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、落實普惠金融、協(xié)同促進人民富裕、全面推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義。

據(jù)調(diào)查，新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多領域都有金融需求，并且，相關需求有著鮮明的特點。其中在信貸方面，新市民對小額、短期的周轉(zhuǎn)性資金需求極為普遍，相比額度和利率，他們更在意貸款的便捷性、靈活性，更需要普惠金融服務。而消費金融與新市民工作生活涉及的消費場景緊密關聯(lián)，是一種近距離觸達新市民的新金融業(yè)態(tài)，非常契合新市民的信貸需求。

2022年，馬上消費秉持著用戶為本、追求極致的理念，公司旗下安逸花產(chǎn)品積極走近和了解新市民需求，洞察和啟迪他們的生活，啟動了系列新市民專項幫扶計劃，為新市民推出了有“針對性”的產(chǎn)品和服務。

具體來講，安逸花通過挖掘用戶奮斗背后的故事，向新市民群體傳遞品牌理念，在提升品牌知名度和美譽度的同時，通過對新市民群體的深入關注、提供金融福利抵扣券以及驚喜實物禮等多項新市民專屬福利活動，切實為新市民群體提供更優(yōu)質(zhì)的服務。

針對新市民需求痛點，安逸花開展了“新市民-55奮斗日”、 “新市民-星火力量點亮未來”、 “新市民人物故事”等整合營銷活動。同期App分期商城上線“助力新市民 樂享新生活”主題購物節(jié)活動，有針對性地在租房、辦公、居家等消費場景推廣消費分期，提高新市民金融服務可得性和便利性。

截至2022年年末，馬上消費以上項目累計曝光量7500萬+，營銷活動總參與用戶180w+，為新市民群體用戶發(fā)放超21.09億消費金融額度。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成勝負手

不過，無論是消費金融機構主動開展精細化運營，還是控制下沉市場風險，都意味著需要進一步提升數(shù)字化水平，以提升業(yè)務效率，降低業(yè)務風險，優(yōu)化用戶體驗。可以說，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為了消費金融機構保持競爭優(yōu)勢的勝負手。

在具體應用中，消費金融機構可借助人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，了解某一用戶的行為偏好，精準識別用戶畫像，并提供個性化金融服務。同時，通過智能風控識別用戶風險并審批授信額度，甄別反欺詐風險、衡量用戶還款意愿和能力等。

事實上，頭部消費金融機構早在數(shù)年前已開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并在消金行業(yè)內(nèi)積累了多項數(shù)字化經(jīng)驗。以馬上消費為例，其利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、生物識別五項技術分別建設了金融云及生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心，從效率及安全兩方面承載所有數(shù)據(jù)的存儲與計算。繼而形成了數(shù)據(jù)中臺、AI中臺、業(yè)務中臺，以構建“場景—數(shù)據(jù)—技術—產(chǎn)品”閉環(huán)。據(jù)悉，目前馬上消費數(shù)字化技術已覆蓋超過200個消費場景，且為了持續(xù)提高數(shù)字化能力，仍在加大研發(fā)投入。

對馬上消費而言，風控已如“毛細血管”般滲入到消費金融業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，特別是大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段成為了提升風險管理能力和水平的有效途徑。

以為“征信白戶”提供信貸服務為例，馬上消費將科技貫穿至業(yè)務全流程。在貸前，其通過活體檢測、人臉識別、唇語識別、聚類算法、神經(jīng)網(wǎng)絡算法、行為軌跡等技術，可核驗用戶身份并對其進行反欺詐實別，判斷用戶還款意愿及能力，為其提供給個性化貸款服務。

在貸中，除了提醒用戶及時還款，馬上消費會持續(xù)進行貸中動態(tài)風險管理，在對用戶實際放款前進行二次風險掃描，關注其是否存在“多頭借貸”等影響償還能力的行為，并結合意圖識別技術對提前還款、辦理分期等常見業(yè)務問題提供在線自助辦理服務。

在使用自主研發(fā)的“智能貸后管理平臺”后，馬上消費60天逾期欠款回收率達93%，資產(chǎn)回款表現(xiàn)處于業(yè)內(nèi)領先位置；智能分案效率較以往提升38%，客服時間利用率提升15%。

業(yè)內(nèi)普遍認為，在風險可控的前提下，消費金融企業(yè)服務下沉市場及新市民群體的能力將得到大幅提升，有望在社會價值與商業(yè)價值之間實現(xiàn)相對平衡，達到推動普惠金融發(fā)展、延伸普惠金融服務邊界的目的。

馬上消費作為科技驅(qū)動型金融機構，自成立以來就將數(shù)字化全閉環(huán)能力作為競爭壁壘，高度重視在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等領域的探索，構建了領先的個性化需求精準服務能力，憑借自身大數(shù)據(jù)智能風控技術，使新市民獲得當代金融服務成為可能且更加安全、便捷，助力新市民群體實現(xiàn)自身夢想，“向更好出發(fā)”。