3月12日，長盛永新·服務萬家——恒天家辦2023會員服務季投資策略峰會（深圳站）成功舉辦。峰會特邀知名專家以及行業大咖，深度探討家族傳承和財富規劃解決方案，賦能客戶家業長盛、基業長青。

為更好地為中國高凈值家庭提供尊享、定制、專業的服務，在此次峰會上，恒天家辦正式推出「銀杏財富解決方案」。

恒天財富股份董事長、恒天睿信家族辦公室董事長周斌與恒天財富股份總裁、中融匯信期貨董事長崔同躍，恒天財富股份高級副總裁、恒天睿信家族辦公室總裁、首席執行官宋輝，恒天睿信家族辦公室聯席總裁、首席營銷官楊尚兵，恒天睿信家族辦公室副總裁、首席品牌官、新聞發言人奚卓萍，共同開啟服務客戶新篇章。

「銀杏財富解決方案」是什么？

簡言之，「銀杏財富解決方案」是一站式、一攬子的財富解決方案，通過“4筆錢”“5步法”“9宮格配置工具”服務體系，為客戶提供多元化、定制化的服務。

家庭財富4筆錢

根據資金的用途，可以將每個家庭的資金分成4筆錢，以4個賬戶的方式安排家庭資金，綜合考量，實現有效配置。

第一筆錢，是靈活取用的錢。

靈活取用的錢，主要是一年以下的資金。不同家庭的“活錢”，時間久期各不相同。這筆錢主要用于日常開支，最重要的特點是具備超強的流動性，隨時取用。一般建議預留3-6個月的生活費用，用來應對日常花銷和短期應急開支。

這筆錢適合配置流動性高、風險低、可以靈活存取的品類，比如貨幣基金、短期理財產品、銀行活期存款等。

短期的閑錢理財一般收益也不高，貨幣基金的年化收益率在2%左右，贖回需要1-2天時間；短期理財收益稍高，但需要鎖定幾天到幾個月不等；銀行活期存款收益較低，但隨時可以存取。（數據來源：Wind數據顯示，截至2023年2月，全市場772只貨幣基金平均7日年化收益率為1.85%，未能突破2%；其中7日年化收益率超過2%的有265只，占比僅為34.3%。）

對于取用時間在6個月以上的“活錢”，配置6個月持有期的信托或私募債權類產品，優勢較為明顯。

不同的家庭可以根據資金需求的時間選擇相應久期的理財產品，通常來說，久期越長的“活錢”，其年化收益相對較高。

第二筆錢，是人生保障的錢。

每個家庭都需要保障，這筆錢是為生活托底的錢，設立這筆錢的目的主要是為了抵御風險，為家庭建立一個安全網，解決家庭可能會面臨的意外、醫療、養老的多重顧慮。

生活中充滿了不確定性，有可能因為一次大病、一次意外就讓辛苦積累多年的資產一夜清零，甚至背上負債。保險是轉嫁疾病風險和意外風險的必備工具，能夠在風險發生之后為我們的生活托底，不至于承受過多的損失。

通常來說，高端醫療資源以及家庭經濟責任風險可以通過購買保障型品類來解決，子女教育、養老保障、家庭大額支出可以通過年金險進行儲蓄準備，家庭財富傳承可依托年金和終身壽險進行隔離。不同的家庭可以基于自身的實際需求，配置相關保障并防范各層級風險。

根據發達國家的成熟經驗以及保監會對廣大保險消費者的倡導，合理的年保費支出一般占家庭總收入的5%-15%。對于尚在起步期，未來經濟水平增長空間大的年輕家庭來說，支出比例可以相應取低，隨著時間推移逐漸加高。而當職業發展和收入增長接近天花板，籌備養老等未來支出的剩余時間趨于緊張的時候，保險的配置比例也需相應提高。

第三筆錢，是穩健增值的錢。

第四筆錢，是進取投資的錢。

這兩筆錢是在做好前兩筆錢規劃的基礎上，用于投資增值的錢，不同的家庭需要根據自身的財富階段及風險偏好進行合理分配。恒天家辦根據風險承受能力將客戶分成三類：進取型、平衡型、穩健型，并匹配相應風險承受能力給出了不同的配置方案。

穩健增值的錢，主要目的是為了實現家庭資產的穩定增長，可投向固收類投資，收益預期以產品約定的收益計算為準，不涉及到凈值波動和二級市場風險，可以用來做投資增值資金的“安全墊”。

進取投資的錢，主要是通過承擔一定的風險來獲取更高的收益。這筆錢，可以通過資產配置組合基金的形式投向二級市場的各種策略，或者投資海外基金、股權等多元資產。雖然這部分配置短期波動較大，風險較高，損失本金的概率也比較大，但可以通過分散持有、優選配置進行長期價值投資，降低整體風險，追求更高的收益。

以上是家庭財富四筆錢的簡單介紹，四筆錢分配的比例還需要因人而異，畢竟每個家庭的經濟狀態和風險承受能力不同。

家辦服務5步法

明確投資目標是投資的開始，要真正成為財富的管理者，一份全面的財富規劃必不可少。在具體的規劃之前，恒天家辦首先會詳細了解客戶的財富目標、過去的投資經驗等信息，然后基于四筆錢，匹配適合的家庭配置方案。

財富規劃和資產配置方案制訂完成后，需通過好的品類來加以落實。為了幫助客戶選出更好的資產，恒天家辦依托母公司資源，深度鏈接全品類貨架資源，打造“1+1+N”服務體系，為客戶甄選適合的金融資產，解決資產配置的“最后一公里”。

財富規劃僅僅是我們服務的開始。不論市場環境、配置策略如何變化，恒天家辦財富規劃顧問都會陪伴在客戶左右，與客戶共同應對。隨著客戶財富的積累、人生階段的變化，財富規劃和資產配置方案也應該進行同步調整。全方位的投后陪伴服務，不僅有助于客戶的資產配置組合的再平衡，更能精準洞察客戶財富需求，持續為客戶提供有價值的定制化服務。

9宮格配置工具

九宮格配置工具——“起源于九”的多場景配置方案，借助財富階段和風險偏好九宮格，切分“進取的錢”和“穩健的錢”兩筆錢比例。借助產品久期和流動性偏好九宮格，給出“穩健的錢”投資方案。借助資產類別和風險偏好九宮格，給出“進取的錢”投資方案。

這是對九宮格資產配置服務理念的一個簡單介紹，具體操作起來綜合考慮的因素會比較多，感興趣的朋友可以聯系你的財富規劃師做相應的檢測、體驗。資產配置是非常專業的事情，好的資產配置能夠幫助我們以積極的、健康的、從容的投資心態來面對市場，應對市場的波動。

銀杏財富解決方案的發布，意味著恒天家辦更加專業、一體化、有溫度服務體系的啟航。在充滿機遇和期待的2023年，站在新起點的恒天家辦，定會為會員客戶朋友們持續創造更多財富價值，助力中國家庭基業長青、家業長盛！

風險提示：文章所表述觀點僅做信息分享，不構成具體投資建議或要約；文章內容不構成任何產品宣傳、推介；市場有風險，投資須謹慎。