玉在櫝中求善價，釵于奩內待時飛。

面對保險行業已然開啟的2023年，有人做出這樣的展望。

誠然，面對2022年宏觀經濟和地緣政治的挑戰，經歷迫在眉睫的全球經濟衰退、持續發酵的俄烏沖突以及歷時三年的疫情，保險行業的增長和盈利受到抑制，但艱難復雜之中，亦有光點，例如地產紓困政策漸次落地，經濟修復預期升溫，寬信用效果逐步顯現，再如頭部險企改革效果初顯，隨著防疫政策和宏觀經濟政策的調整，將會在2023年呈現更加積極的效果。

歲末年初，辭舊迎新之際，回顧2022年奮力前行之路，該如何更好地在2023年行穩致遠，可以在頭部公司中國人壽的年度工作會議中尋找答案。

2023年1月13日，中國人壽保險集團年度工作會議召開，面對仍然復雜的環境，頭雁公司中國人壽的打法是夯實既要戰略堅守“保險姓保”，回歸保障本源，還要勇于變革圖強，敢于推陳出新。

拆解來看，可以以“三化”概括之——數字化轉型、一體化建設以及綜合化經營。

其實，早在2022年上半年工作會議上，中國人壽就曾提出上述“三化”，加快數字化轉型，持續為客戶賦能、為員工賦能；完善一體化建設，持續提升集團治理能力、優化總部職能定位、全面提升集團化管理效能；推進綜合化經營，強化資源統籌與共享，深挖綜合金融優勢，努力拓展客戶、留住客戶。而2023年的發力點則是補短板、強弱項、穩存量、優增量，在數字化、一體化、綜合化以及產品服務方面聚力突破。

再看其“三化”戰略成果，盡管2022年統籌巡視整改和高質量發展雙線并行，中國人壽還是經受住了各類風險的嚴峻考驗：集團合并保費收入超過萬億元，為經濟社會發展提供風險保障約 610 萬億元，實體經濟直接投資存量規模突破 3.9 萬億元，信貸規模超過 2萬億元；壽險主業領先優勢進一步擴大，個人養老金業務全面起步；核心主業壽險公司A股市值全年增長超過20%。銀行板塊廣發銀行營業收入、存貸款規模穩中有增。資產公司管理資產規模位居國內第一……

2023年之門已經打開，新一輪增長周期有望開啟，保險業是時候增強信心健步出發了。

拆解中國人壽“三化”戰略，或能為行業走好來路帶來思考。

數字化引領創新

提起數字化，已不再是行業的新詞。但真正實現數字化并使之賦能降本并非易事，大象國壽給自己插上怎樣的科技之翼？

數字化改革，就是要讓公司積累的數據跑起來、用起來、活起來，成為產品服務的精準載體，成為洞察風險的“火眼金睛”。

公司2023工作會上指出，要突破數字化基礎設施。

數字化是茅，可以作為改革創新的尖兵利刃，聚力突破，獲取實效。例如，在最為核心的營銷體系改革中，無論是個險渠道還是銀保渠道，數字化都發揮著重要的作用。無論是新銀保渠道、數字化渠道以及場景化銷售等多元渠道建設，還是創新產品服務機制，加快推動產品服務向簡單化、便捷化方向演進等，都需要數字化技術的支撐。

2022年，中國人壽在數字化建設方面取得了“快”“全”“準”的成果。

據了解，目前，集團旗下壽險公司個人長險業務無紙化投保率達99.9%，電子化新單回訪替代率提升至97.5%，整體理賠服務時效0.46天，理賠智能化作業占比約70%，給客戶以“快捷、通暢、智慧、貼心”的服務體驗。中國人壽壽險公司開展理賠直付服務部分地區已實現一站式結算、出院秒賠，有效解決群眾看病就醫報銷難、多趟跑等難點問題。

在一站式金融服務方面，中國人壽打造了客戶資產統一視圖——國壽全家福。國壽全家福基于四大用戶中心和5大APP線上觸點，為個人客戶提供全集團金融資產全景視圖展示。

國壽全家福的上線創建了保險、投資、銀行三大板塊數據聯動的重要窗口，不但利于放大中國人壽集團旗下各單位客戶資源、品牌價值、社會影響，更建立了滿足客戶核心需求的落地場景，較好地契合人民群眾多元化的資產配置需求。

針對民營和小微企業財務信息數據不健全、缺乏有效的增信資產等融資難點痛點問題，中國人壽集團成員單位廣發銀行通過深度挖掘自身金融數據及外部征信數據資源，運用互聯網和大數據等信息技術，提升普惠金融客戶精準畫像能力，增強風險識別和控制的有效性，持續創新更加便捷、易得、低成本的普惠金融產品，目前已為逾25萬戶企業提供近1500億元普惠型小微企業貸款。

在精準防范風險方面，數字化也在發揮著重要作用。例如，中國人壽資產管理公司開發的風險管理基石平臺應用，深入梳理公司風險管理體系，實現“數據統一、風險量化、實時掌控、集中展示”四大功能：整合公司既有的風險管理系統，打通風險數據孤島；創新研發運營類風險量化指標，彌補風險量化短板；實現關鍵風險指標和多維風險敞口的實時監測、查詢、分析，確保公司高效應對突發風險事件；實現六大類風險一站式集中管控，為推動公司高質量發展提供堅實保障。

一體化領航定向

近期，中央經濟工作會議上釋放了一系列積極信號，經濟回升預期增強，新環境下保險行業競爭力逐漸回升，而健康養老、鄉村振興、綠色低碳、防災減損等領域正形成新的增長極，保險行業發展的新機遇不可錯過。

面對這一積極變化，作為頭部公司的中國人壽展示出了積極的態度。公司工作會議認為，我國經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，加上政策效果持續顯現，疫情防控形勢向好，經濟運行總體回升勢頭增強，新一輪增長周期有望開啟，擴大內需戰略加速實施，將推動金融保險消費進一步擴容升級，保險業空間廣闊、大有可為。

因此，要立足當前，積極應對市場變化，把握經濟周期、金融周期帶來的新機遇。著眼長遠，則須準確把握大勢，拓寬發展視野，把握保險業發展規律，瞄準行業轉型發展方向，深挖國家政策紅利，加強前瞻性布局和系統性籌劃。

作為頭部公司，需要進行一體化建設，為行業引領航向。

圍繞一體化建設，白濤認為強調綜合化、推進數字化、謀求國際化，歸根結底是為了更好地推進一體化，真正實現“一個集團、一個國壽”“一個客戶、一個國壽”。因此，各成員單位和集團各部門要堅決落實相關部署安排，加強總部建設，健全體制保障，完善投管機制，建立資本評估體系，全面提升集團化管理效能。

而在一體化建設成果方面，基于移動互聯網技術，中國人壽推出全新升級版壽險、財險產品組合，首次引入微信合單支付功能，實現了“一次錄入、一鍵支付、組合出單、售后協同”，用戶僅需在前端依次輸入，即可實現財險及壽險分別出單，更好地滿足客戶“一站式”多元化服務需求。

當下大健康大養老市場空間足夠大、社會影響足夠大，是走向共同富裕、守護人民美好生活的重點領域，是破解社會與百姓之痛的焦點領域。對于中國人壽來說，一體化建設也并不僅僅是圍繞著保險主業來展開，還應聚焦發展健康保險業務、促進積累養老資金、連接健康養老服務、培育健康養老護理人才等，推進金融保險產品與健康養老服務深度融合，構建公司特色健康養老產品服務生態圈。而隨著廣發理財子公司開業和國壽投資公司獲得資管牌照，中國人壽旗下的金融主體也更加多元，打造金融生態圈的底層基礎和運行邏輯更加堅實。

綜合化加強協同

規模和效益，是保險經營者面臨的兩大目標，而實現目標的唯一路徑就是發展。

在中國人壽集團的2023年工作會議上，這一議題被進行了重要討論，會議認為，必須堅持發展第一要務，必須強化市場對標，必須注重經營效益。

作為國有企業來說，同樣需要經營者始終保持高度的市場敏銳性，緊盯市場謀發展，才能掌握市場競爭主動權。

在“發展”的具體方法上，需要突出自身優勢來進行，而對于中國人壽來說，綜合化路徑，將為其帶來1+1>2的效益。

下轄保險、投資、銀行三大板塊業務，中國人壽在協同上已經有十幾年的經驗，公司最早進行產壽協同發展可能要從十六年起。而在廣發銀行加入板塊中后，其協同也有了新特點。

2023年工作會議引領下，不同板塊業務也有了新的發力重點：保險板塊加快轉型升級，在新領域拓展上引領行業；投資板塊要持續提升投資能力，大力發展第三方資管業務，適度積極配置，搶抓機遇窗口；銀行板塊要深度融入集團、根植灣區，加快形成特色優勢；其他板塊要圍繞延伸主業、服務主業，以自身高質量發展為集團整體價值提升貢獻力量。

在互相協同上，工作會議提到了“綜合化經營”。即要求中國人壽壽險、廣發銀行、國壽財險、國壽養老險等集團內“兄弟”單位應協同聯動拓展，健全激勵機制，強化資源統籌與共享，深挖綜合金融優勢，努力拓展客戶、留住客戶，通過綜合金融服務“最后一公里”，為客戶提供多渠道、便捷化、差異化、全面性的綜合金融服務。

在已經開啟的個人養老金時代，面對萬億藍海市場，多牌照子公司合力才有助于提升綜合競爭實力。而在個人養老金制度正式實施以來，中國人壽集團旗下成員單位落實已取得了成果：例如，壽險公司在制度落地當天就實現了行業首批開辦，第二天實現個人養老保險產品在36個先行區域全覆蓋；廣發銀行已經獲得首批開辦個人養老金業務資質，目前個人養老金資金賬戶和養老儲蓄產品推廣順利；養老險公司已經獲得首批商業養老金試點資質，相關產品已于2023年初率先正式發行。