近日，產業互聯網話題再掀關注熱潮。

在炙手可熱的產業互聯網賽道，互聯網巨頭、產業龍頭、專業科技公司早已紛紛入場……百花齊放、百家爭鳴。相關報告顯示，中國產業互聯網市場規模逐漸增加，市場滲透率正進入大幅增長期。

被稱為數字科技“新勢力”的銀行系科技子公司，又該如何抓住機遇，切入產業互聯網賽道？

事實上，作為成立較早的銀行系科技子公司，招商銀行旗下招銀云創，在產業互聯網領域早已低調布局。

2020年3月，招銀云創啟動市場化戰略轉型，明確提出聚焦產業互聯網賽道，作為招商銀行面向企業數字化服務的載體，“將先進的金融科技應用于產業互聯生態中，讓金融更好地服務產業，讓產業更加智慧化”。

2021年，招銀云創完成三大數字化產品體系構建，陸續建立了包括8大運營中心、44個在地服務中心在內的全國運營服務網絡。其產業互聯網布局亦在穩健推進。

進入2022年，招銀云創市場化進程提速。公開資料顯示，該公司將品牌定位明確表述為“銀企場景化聯接平臺”，并發布了“成為銀企聯接的創新者、產融信任的構建者”的品牌愿景。

那么，銀行系科技子公司的產業互聯網探索，將是一條怎樣的道路？

深思熟慮下的戰略考量：聚焦產業互聯網賽道

十年前消費互聯網的興起，造就了一批行業巨頭。但對于銀行業來說，卻頗為尷尬。錯過消費互聯網大潮的銀行，與站在消費場景前端的互聯網巨頭相比，弱化了對場景的掌控力，逐步變成了消費場景的資金通道。

當產業互聯網的大幕徐徐拉開，擺在銀行面前的問題不是“要不要做”，而是“如何做”。曾有銀行業分析人士指出，“產業互聯網對于銀行業來說，不亞于一次業態再造。此前錯過了消費互聯網，這次再沒理由錯過產業互聯網崛起的機會”。

那么，十年后的銀行業，在產業互聯網生態體系內，應該處于怎樣的位置？很多銀行都在進行著自己的思考和布局。

作為一家“金融科技銀行”，招商銀行選擇把金融科技應用于產業互聯生態，通過旗下金融科技子公司招銀云創向外輸出，構建銀企場景化聯接生態。

這個戰略選擇顯然是深思熟慮的結果。一方面，在數字經濟大背景下，線上化、數字化、無紙化、遠程化、智能化的科技能力驅動著金融的數字化發展；另一方面，招商銀行作為一家金融科技銀行，科技能力輸出是協同母行的必然選擇。

值得注意的是，近日，在招商銀行2021年年報中，該行首次對外提出構建“投商私科”一體化服務。“從企業經營邏輯出發，把投商行、私人銀行、科技等分散的優勢整合起來，以差異化、有針對性的服務有效覆蓋處于不同階段、不同行業、具備不同特征的客戶，形成招行獨有的‘投商私科’一體化服務特色。”招商銀行在年報中對“投商私科”一體化服務給出了自己的解釋。

很明顯，聚焦產業互聯網、向外輸出金融科技能力的招銀云創，將在招商銀行“投商私科”一體化服務體系中扮演協同集團、反哺母行的戰略角色。

洞悉痛點下的厚積薄發：錨定資金流數字化

資金流是企業個體的血脈，也是產業互聯網生態機體的血脈。而針對資金流的服務，正是銀行天然優勢所在。

“單個企業的資金，往往分散在多家銀行，其經營過程中的資金進出、調撥、歸集，是高頻、復雜且實時的。資金流的數據，對于企業經營決策有著極其重要的價值。管好企業資金流，洞悉自身的資金流全景，對于企業來說是一個核心的需求，但遺憾的是，卻未被很好地滿足。”有財資專家表示。

在產業生態內，每家企業都是一個點，每家企業所需協作的合作伙伴、服務機構是多種多樣的。產業生態最大痛點來自于企業內外協作流程上的斷點，進而導致數據流、資金流的信息斷點和組織內外協作效率的層層衰減。這并不符合產業互聯網的本質。

產業互聯網的本質是對產業協作生態內的資金流、信息流、商流、物流的有效整合，進而重塑產業結構新生態，其基礎是資金流的數字化和互聯暢通。對招銀云創來說，解決產業互聯網下斷點、低效的資金流難題，首先是助力企業客戶的資金流數字化管理升級。

事實上，招銀云創在資金流數字化領域有著多年的沉淀和低調耕耘。傳承招商銀行資金管理、跨銀行結算等方面十多年的能力和基因，招銀云創在成立后曾協同母行，開發運營“跨銀行現金結算平臺CBS”和“財資管理系統TMS”兩大財資管理產品，在場景化科技創新和企業客戶咨詢服務方面積累了豐富的經驗，對企業資金流管理有著深刻的場景理解和需求洞察。2021年，招銀云創結合卓越司庫理念升級打造了“集團企業司庫GET”，進一步向企業司庫管理領域進軍。至此，招銀云創已形成了“集團企業司庫GET”“場景化費用管理SCO”“業財融合分析MAP”三大數字化產品體系，成為具備獨立產品體系和服務能力的企業資金流數字化服務商。

在場景應用方面，目前，招銀云創已經為數千家企業提供財務咨詢、財資管理、費用管理、業財融合等綜合解決方案，覆蓋農牧、制造、流通、醫藥、金融及政府公共服務等數十個行業領域。

市場化機制下的遠路窄門：構建銀企數字信任

從產融合作的視角，在傳統信用體系下銀行因無法及時了解企業真實的經營狀況，單純根據企業財務報表、資質等主體信用信息評估其還款能力及意愿，始終面臨“資金不敢貸”“風險控不住”的難題。企業旺盛的融資需求無法得到有效滿足，銀企之間的信任關系脆弱。

“如何讓金融服務更好地支持企業發展，讓資金精準滴灌至企業場景？”這是一個世界性難題。

企業資金流是企業之間、企業與銀行之間合作的核心，尤其是基于高頻的費用支出場景資金流，最能反映企業的真實經營狀態。在銀企之間搭建通暢的資金流數據橋梁，基于實際場景實時、多維地反映企業資金流全景，為銀行風控模型和企業業務決策提供強有力支撐，構建銀企數字信任機制，最終實現雙贏，被認為是解決上述難題的有效路徑。

招銀云創走的正是這條道路，即成為“銀企場景化聯接平臺”，通過為企業級客戶提供資金流管理全鏈條的數字化解決方案與服務，賦能企業數字化轉型，打通產融合作壁壘，構建銀企合作新生態。

有觀點認為，“在銀企之間搭建數字化橋梁，推動傳統信用體系向數字信用體系的轉變，是一項多方共贏的事情，但需要深入場景，堅持長期主義。”這條道路雖是銀行業的優勢，卻并非銀行傳統體制下可以立即實現，更需要堅持市場化機制。

一方面，資金流數字化并非銀行的本身的核心業務。另一方面，專業且市場化運作的銀企第三方資金流數字化服務商，更容易聯接銀企雙方的需求，依靠突出的產品能力和專業服務獲得銀企信任。

機制的力量是無窮的。據了解，自2020年3月市場化戰略轉型以來，招銀云創在產品研發、運營管理、人才招聘、企業文化等方面踐行市場化機制，發展迅速，堅持走產品化之路，圍繞企業資金流構建了三大數字化產品體系。同時，招銀云創完成全國運營網絡的布局，構建了“業務咨詢+數字化產品+大規模交付+售后運營服務”四位一體的服務體系。

眼下，銀行系科技子公司正以“弄潮兒”的姿態躬身入局，奔赴產業互聯網的星辰大海，未來將成為產業互聯網生態中一股特殊的力量，推動行業不斷前進。而招銀云創從企業資金流數字化切入產業互聯網，助力產融合作，或將為銀行系科技子公司的產業互聯網之路創造更多可能和更大的想象空間。