得益于過去20年信息技術的快速發展,國內金融業也經歷數個階段,進入金融與科技深度融合時期。一方面,金融科技對金融業的整體發展帶來了一系列變革與機遇;另一方面,隨著監管政策的不斷細化,垂直類金融科技公司也在各細分賽道上加大馬力,開始下半場角逐。

金融科技中概股的表現也引人關注。近期,包括360數科、小贏科技、樂信等在內的美股金融科技上市公司陸續公布了2020年業績報。從財報可以看出,受新冠肺炎疫情等因素影響,2020年上半年各金融科技公司業績壓力較大,隨著疫情得到有效控制,國內經濟環境向好,金融科技公司下半年業績表現進入恢復期。

在金融與科技深度融合的背景下,金融科技公司也在設法打出自己特色,試圖向縱深處發展。從小贏科技2020年業績報可以看出,小贏科技與金融機構的合作進一步加深,新增放款中機構資金占比達100%,現已全面完成資金轉型。此外,小贏科技也完成了P2P業務的清退工作,按時兌付每一個投資人的本金和利息,這在特殊的背景下是非常難得的。

金融科技中概股財報深挖:頭部平臺業績向好 小贏科技業務進入迅速恢復期

2020年是特殊的一年。新冠肺炎疫情對各行業發展都帶來了不小的沖擊,此外,互聯網金融監管政策的發布,也對互聯網貸款業務提出了更加詳細的要求。從已公布2020年財報的金融科技公司業績來看,各家公司受到的影響不同。

作為頭部金融科技公司,樂信、信也科技、小贏科技等美股上市公司的業績表現一直是行業的熱點話題。業內人士指出,除金融科技公司外,銀行以及其他非銀金融機構的利潤也較以往存在較大差異,這與特殊歷史時期的業務模式有一定關系。可以預見的是,隨著國內新冠肺炎疫情得到有效控制,信貸市場進入復蘇階段,大家對金融科技公司2021年的業績表現呈現積極態度。

在去年嚴峻的環境形勢下,部分金融科技公司卻能逆流而上,主要指標表現優異。在貸款撮合量上,2020年,360數科、樂信同比增長均超過20%。

2020年下半年,各家金融科技公司逾期率均有所緩解。值得一提的是,利用大數據和人工智能驅動技術,小贏科技不斷提高風險控制水平和資產質量,逾期率進一步改善,去年逾期率降至三年來最低,在行業內也處于較低水平。截至2020年12月31日,小贏科技未償還貸款中31-90天和91-180天逾期的逾期率分別為1.50%和2.53%。由于信用風險狀況的改善,第四季度應收賬款和應收債權的壞賬撥備較上季度大幅減少6200萬元人民幣。

逾期率指標的向好趨勢顯示出小贏科技資產質量被市場認可,業務模式已完成向to b機構服務模式的轉型,在撮合貸款金額等關鍵指標上,小贏科技也有了明顯的復蘇趨勢,業務進入迅速恢復期。

數據顯示,小贏科技2020年第四季度業務大幅復蘇,撮合貸款金額為86.73億元人民幣,環比增長8.1%,與去年同期基本持平。小贏信用貸的貸款金額為79.97億元,較2019年同期的61.85億元增長29.3%,較2020年第三季度的68.47億元增長16.8%。小贏信用貸占公司撮合貸款總額的比重由2019年同期的69.6%升至92.2%。

值得一提的是,去年12月小贏科技成功清退P2P業務,按時兌付每一個投資人的本金和利息,這在特殊的背景下是非常難得的。

小贏科技總裁成少勇表示:2021年我們在專注于公司旗艦產品小贏卡貸的同時,將繼續優化產品組合,小贏卡貸產品的目標群為優質借款人,并已被證明能更好地滿足客戶需求,同時也符合我們實現長期獲利增長的戰略。今年,我們將繼續擴大與更多金融機構,特別是區域資方合作伙伴的合作,以使我們的貸款產品的地理覆蓋范圍更具地域性。同時,我們將探索更多機會,通過利用我們久經考驗的能力,在提供更好的產品、技術和風險管理系統方面,加深與現有資方合作伙伴的合作。

金融科技公司資金轉型加速 小贏科技完成to b機構服務模式的業務轉型

今年2月,銀保監會發布《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》,以to b機構服務為主要模式的機構發展有了明確的指引,頭部金融科技平臺迎來利好。

監管政策的不斷細分,促使金融科技企業進行深層次垂直業務轉型,行業內頭部效應將更加顯著。各金融科技公司在持續加大科技投入、向輕資本模式轉型之外,也依據自身的優勢開拓新的業務模式。

樂信將2020年重點放在業務模式轉型上;360數科則采用的是“嵌入式金融”業務模式;信也科技側重于客群上浮的推進和海外市場拓展。

小贏科技則在重視科技的基礎上,完成了以個人投資者為主向機構資金為主的轉型,并持續加大與金融機構的合作力度,頭部優勢漸顯。小贏科技在2020年第二季度末實現了新增貸款100%為機構資金,成功完成了從P2P模式向to b機構服務模式的業務轉型。

小贏科技首席財務官鄭富亞表示:總地來說,隨著我們進一步提高獲取優質借款人的投入并優化我們的成本結構,我們的業務盈利能力預計將在2021年上半年穩步提高。我們將持續評估市場狀況,以抓住更多的新增機會,提升我們在消費金融行業的市場份額。

小贏科技依托金融科技能力服務實體經濟 促進金融業長足發展

近年來,中國金融科技的發展對金融行業帶來了顛覆性改變。小到人工智能客服,大到風控系統,頭部金融科技公司依托自身的科技實力,不僅融入老百姓日常生活中,也使得金融業獲得更加規范的長足發展。

去年,小贏科技全面升級客服體系,啟用952592全國統一客服號碼,用更短小好記的號碼提供更長久智能的服務。因其資源稀缺,需要企業合法合規經營且符合一定資質才能申請,審核規程也尤為嚴苛。同時,因95號碼辨識度高,不易被仿冒,極大程度避免了給用戶帶來不安全的風險可能。

此外,小贏科技構建了用戶服務體系,搭建起懂金融科技行業的AI智能客服平臺。數據顯示,去年1月至3月,AI智能客服服務量破百萬級別,AI回復準確率高達98% ,AI服務解決率超過70%以上。不僅解決了突發的人力問題,更大幅提高了優質服務的效率。

在助推信貸行業規范發展方面,小贏科技依靠反欺詐模型、信用價值模型、抵押物估值模型與極客學習引擎,將風控應用于信貸周期的各個階段,可以做到充分保障用戶的資金安全。此外,小贏科技的技術團隊還將復雜金融產品抽象出100多個屬性,通過可視化的配置完成一款新的金融產品上線;通過全覆蓋的自動化測試和監控體系,保障金融產品的嚴謹性、穩定性。

小贏科技在服務實體經濟方面也貢獻了科技力量,其通過大數據及智能化的技術優勢,降低了中小企業融資成本,運用數據信息來甄別欺詐隱患,緩解了信息不對稱和信息孤島問題,打通資金到達實體經濟的“最后一公里”。

過去20年信息技術的發展,為包括金融業在內的大量行業帶來了創新變革的機會,隨著金融科技融合程度的加深,產業端也將迎來一次更大的數字化發展機遇,這將給金融科技帶來更豐富的應用場景,從而不斷提升金融科技服務實體經濟、惠及千家萬戶的能力。

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