日前，重慶農村商業銀行（A股代碼：601077）發布2020年年報。這家綜合實力居全國農商行之首的地方銀行，究竟給投資者交出了一份怎樣的答卷？

據重慶農商行2020年報顯示，該行經營保持穩健，業績指標持續向好。尤其是在各大銀行必爭的零售業務板塊，該行表現優異，亮點紛呈，成績喜人。

資產規模突破1.1萬億，經營業績保持穩健

據悉，重慶農商行是全國首家資產規模突破萬億元的農村商業銀行，同時也是西部首家萬億銀行和重慶首家萬億級企業。近年來，該行恪守“服務‘三農’、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，堅持“零售立行、科技興行、人才強行”戰略，保持穩健發展的良好勢頭。

截至2020年末，重慶農商行資產總額突破11000億元，達11359.27億元，較上年末增長1061.36億元，增幅10.31%；存款余額7250億元，較上年末增長515.98億元，增幅7.66%，存量、增量份額均保持重慶市銀行同業第一；貸款余額5078.86億元，較上年末增長708.01億元，增幅16.20%，增量份額保持重慶市銀行同業第一。

實現營業收入281.86億元，凈利潤85.65億元。其中，利息凈收入242.49億元，較上年同期增加8.75億元，增幅3.74%，利息凈收入占營業收入總額的86.03%。非利息凈收入39.37億元，較上年增加6.81億元，增幅為20.92%，在營業收入中的占比為13.97%，較上年提升1.74個百分點。手續費及傭金凈收入29.03億元，保持良好增長，同比增加6.64億元，增幅29.65%。

手續費及傭金凈收入占營業收入比例為10.30%，較上年提升1.89個百分點。尤其值得一提的是，理財手續費收入19.37億元，較上年增加6.23億元，增幅47.40%。成本收入比27.09%，持續保持良好水平，同比下降1.45個百分點。

資產質量保持良好，風險抵御能力持續增強

在資產質量方面，該行總體表現穩定。不良貸款率1.31%，逾期貸款占比1.10%，較上年末下降0.06個百分點，資產質量持續保持在優良水平。其中，截至2020年末，該行房地產業、建筑業不良率分別為0%、0.72%較年初分別下降8.62個百分點、1.28個百分點。

2020年，重慶農商行減值損失102.10億元，較上年增加36.36億元，增幅55.32%。其中，公司條線計提76.03億元，較去年末增長111%。主要用于對主動下調潛在大額風險貸款的處置核銷，為未來資產質量管控奠定了堅實基礎。

在此背景下，重慶農商行撥備覆蓋率為314.95%，撥貸比4.12%，依然保持較高水平并維持在上市銀行前列。此外，該行對于逾期90天以上貸款拔備覆蓋率497.80%，逾期60天以上貸款拔備覆蓋率458.36%，均處于同業較高水平，為風險貸款提供了較強的的抵抗能力。

零售轉型升級加快推進，業務發展亮點紛呈

作為重慶本土資產規模最大的金融機構，重慶農商行靚麗業績的背后，離不開零售業務的支持。近年來，該行堅持“零售立行、科技興行、人才強行”發展戰略，秉承“以客戶為中心”的發展理念，聚焦“個人存貸、銀行卡、財私、代理”業務，專注客戶，保持轉型升級定力，進一步深耕零售業務市場，成效顯著。

——零售存款方面。截至2020年末，該行零售存款余額5616.17億元，較上年末增加500.45億元，增幅9.78%。零售存款總量、年度增量、市場份額均位列重慶同業首位。

——零售貸款方面。截至2020年末，該行零售貸款余額2165.44億元，較上年末增長543.06億元，增幅33.47%，業績增長驚人。在零售貸款增量上，該行市場份額位居重慶市銀行同業第一。其中，個人按揭貸款年末余額913.37億元，較上年末增加182.46億元；自主研發創新貸款產品，已上線個人信用消費貸款“渝快貸”，房屋抵押產品“房快貸”，房屋按揭“捷房貸”等自主研發產品。自主創新貸款年末余額59.9億元，較上年末增加37.55億元。

——財私業務方面。截至2020年末，全行VIP客戶數凈增23.58萬，增幅11.93%；金融資產余額凈增553.45億元，增幅13.26%，其中財私客戶數凈增984戶、增幅20%，金融資產余額凈增48億元、增幅21%，財私業務亦實現快速發展。

——代理業務方面。2020年，該行基金產品實現銷售86.1億元，實現手續費收入2243.47萬元；保險產品實現銷售5.66億元，實現手續費收入4952.78萬元，保險產品銷售額和手續費收入分別較去年增長21.2%和157.16%；儲蓄國債實現銷售10.15億元，實現手續費收入496.15萬元，成功獲得2021-2023年儲蓄國債承銷資格，再次成為重慶市唯一具備儲蓄國債承銷資格的地方法人金融機構。

——零售收入方面。2020年，重慶農商行克服了疫情影響和經濟下行雙重不利因素，推動零售業務實現穩健發展，實現零售業務收入109.54億元，同比增加10.28億元，在營業收入中占比38.86%，連續四年位居營業收入占比首位。

零售收入的提升，帶來了零售營業利潤的同步增長。據悉，2020年該行零售板塊營業利潤60.02億元，同比增加7.07億元，在該行營業利潤總額中占比高達59.62%，占比再次位居首位。

擔當金融國企社會責任，傾力服務“三農”小微

在亮眼的業績背后，可以看到的是重慶農商行恪守“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的決心。

近年來，重慶農商行積極穩步推進“三農”金融服務機制建設，持續提升金融服務能力和水平。如，該行在董事會層面設立三農金融金融服務委員會并定期召開會議，聽取“三農”金融服務工作匯報，著力強化“三農”金融服務戰略部署。同時，在總行設立三農業務管理部，牽頭全行“三農”金融服務工作，在公司、個人業務條線下，專設二級部門、專業崗位，負責“三農”業務營銷金融產品創新等，在縣域分支行設立專門機構，負責“三農”業務的具體推進。

圍繞決戰決勝脫貧攻堅，重慶農商行積極推進金融助力脫貧攻堅，一方面通過創新產品“江渝扶貧貸”持續加大對貧困區縣基礎設施建設項目的支持力度。截至2020年末，該行江渝扶貧貸支持客戶20戶，全年投放7.38億元，貸款余額15.83億元，較上年末新增4.8億元。另一方面推行金融扶貧“八項行動”，即黨建扶貧行動、產業扶貧行動、信貸扶貧行動、渠道扶貧行動、消費扶貧行動、就業扶貧行動、智力扶貧行動和對接扶貧行動，并持續優化普惠金融服務，以實干實績高質量助力脫貧攻堅圓滿收官。

據悉，縣域地區是重慶農商行業務發展的主陣地，長期以來，該行持續深耕縣域金融業務。截至2020年末，該行縣域貸款余額2579.69億元，較上年末增加480.71億元，增幅22.90%。其中，縣域公司類貸款余額1019.11億元，占公司類貸款（含貼現）余額的34.98%，較上年末增加106.60億元，增幅11.68%。

全面提升小微金融服務水平，助力小微企業成長壯大也是重慶農商行發力的重點之一。近年來，該行在持續發揮網面覆蓋廣、人員數量多、當地情況熟等優勢基礎上，持續強化金融科技賦能小微業務，不斷創新線上產品和服務渠道，優化辦貸流程，提升客戶體驗，通過線上線下深度融合，扎實做好金融支持穩企業、保就業工作，促進小微業務持續、穩定、健康發展。

截至2020年末，該行普惠型小微企業貸款戶數129230戶、較上年末增加5574戶，貸款余額784.73億元，較上年末增加132.78億元、增速20.37%，比全行各項貸款增速高3.76個百分點；當年新發放普惠型小微企業貸款加權平均利率5.67%，保持在合理水平，普惠型小微企業貸款資產質量控制良好。2020年，該行圓滿完成“兩增兩控”監管目標，切實推動小微企業金融服務“增量、擴面、提質、降本”，普惠型小微企業貸款戶數和余額的市場份額繼續保持重慶市銀行同業第一。