12月8-10日，36氪第八屆新經濟峰會WISE2020新經濟之王大會正式召開，保險極客榮登“WISE2020中國新經濟之王最具競爭力企業TOP100”榜單，并在保險科技賽道獲得“最具影響力企業”稱號。

據了解，本次大會通過十大戰場盤點、新經濟十年白皮書、十年36人評選、十年圓桌對話等模塊對2010年-2020年新經濟這跌宕起伏的十年進行盤點，同時也邀請了行業內最具代表性的企業家、創業者、投資人、監管部門代表、專家學者，一起對新經濟未來十年進行展望。

需要指出的是，要登上“最具影響力企業榜單”并非易事，該獎項要求參評公司須在2019年1月至今有過不低于一次的市場化股權融資經歷，在所屬行業細分領域有著強有力的成長潛力、資本價值，同時在研發和創新投入方面也穩居行業前茅。

而保險極客是一家數據驅動的保險科技公司，2014年成立于北京，主要服務中國新經濟形勢下最具活力的企業；通過技術創新，持續為企業客戶與用戶提供智能化保險與醫療健康管理服務，2020年1月，已經完成C輪2500萬美元的融資。

健康險站上發展“風口”

2010-2020年，不僅是新經濟快速崛起的十年，也是眾多創變者乘風破浪的十年。

作為保險科技領域的創變者，保險極客創始人&CEO任彬也受邀出席了此次大會。會議上，任彬談到，之所以專注這個領域，是因為通過觀察發現兩個很有意思的趨勢。一是新中國成立之后，我國從農耕社會快速轉化到現代化社會，而在巨大的社會變革中，保險在未來幾十年一定會是現代化社會的基礎設施之一；二是隨著中國人口老齡化的到來，人們對于醫療的需求越來越強烈，如何通過金融產品解決醫療訴求和醫療效率將變成核心問題，而健康險無疑將成為爆點。

任總演講照片

2019年中國人口高頻醫療數據顯示，醫療支出約5.1萬億，個人支付1.8萬億，其中大概有80億次的門診量，也就是說平均14億人，一年一個人平均看6次門診。同時又有2億多次的住院量，平均每次9000元。可以看到，中國大量的醫療支付其實是發生在高頻低額的產品上。

相關數據顯示，我國醫療支出中，社保占比為61.4%，商業保險占比3.6%，個人支出占比高達35%；而美國的醫療支出中，社保占比49.3%，商業保險占比39.6%，個人占比僅11.1%；在德國同樣如此，其醫療支出中，社保占比84.5%，商業保險占比3%，個人支出占比為12.5%。相比之下，我國個人醫療支出水平較高。“為了減輕國民醫療支出的壓力，個人醫療支付也將大概率被適當壓到10-15%之間，釋放的空間將轉移到商業健康險。而當醫療健康險能夠與社保共同發揮作用時，將能夠消化解決人們日常就醫情況下的需求。”任彬說道。

為了解決高頻醫療與個人支付較高的問題，僅在2020年，國家就出臺了多項鼓勵性政策：2020年10月29日，十九屆五中全會通過的《制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出了“全年推進健康中國建設”的重大任務，要求看得上病、看得好病、看病更舒心、服務更體貼、更希望不得病、少得病，確保擴大優質健康資源供給。

2020年2月25日，中共中央、國務院聯合印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，確立未來10年深化醫療保障制度改革的發展目標，“到2030年，全面建成以基本醫療保險為主體，醫療救助為托底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系”。2020年1月，銀保監會等13個部門發布的《促進社會服務領域商業保險發展的意見》：力爭到2025年，商業保險市場規模超2萬億元，成為中國特色醫保體系的重要組成部分。不論如何，健康險已經站上了發展的“風口”。

建立B2B2C創新模式 全面提升客戶體驗

來自中國銀保監會的數據顯示,2011年-2019年，我國健康險市場持續加速增長，原保費收入從692億元快速增長到7066億元，復合年均增長達34%。2020年上半年健康險新單規模4875億元，其中補充醫療險達到1400億元，成為健康險主力軍。

“近幾年，中國居民對高頻低額醫療的需求以每年接近30%的增幅迅速增長，對比美國而言，其接近6萬億人民幣的健康險市場中，80%都是解決高頻低額需求的產品。因此我們認為，健康險成為醫療服務的支付方將是大趨勢。”任彬表示，作為第一個在中國保險市場推出團險的SaaS的企業，保險極客瞄準的是解決企業員工高頻低額醫療需求的痛點，將原來傳統的線下服務流程和數據線上化。

沿時間線來看，2015年,保險極客首創“云團險SaaS系統”,實現HR在線批量管理和保費靈活支付與按天計費,保險極客促進行業線上化技術標準與服務標準的建立,引領團險行業進入線上化時代。2017年,保險極客成為首個將百萬醫療險納入團險的平臺,實現了百萬醫療與補充醫療無縫對接。其首創的“極客+”員工福利平臺,使團險告別了“大鍋飯”,進入定制化時代。其強大的精算團隊,24小時量身定制企業方案,17種主要險種全面覆蓋,能夠滿足90%企業需要定制團險保障的需求。2018年,“極客+”3.0發布,醫療與健康管理服務上線,全面構建“團險+醫療”閉環,賦能企業人力數字化轉型。2019年,保險極客推出福利綜合運營體系,全面服務企業客戶,系統化解決福利傳播與感知難題。

當然，理賠服務體系也至關重要，它直接關系到被保險人的服務體驗，為了有效解決傳統保險理賠服務中流程慢、服務差、員工體驗不佳的問題,保險極客2016年率先推出“移動理賠服務”開啟團險的線上理賠與無紙化時代,微信端拍照發起,醫療理賠3000元以下免收原始單據,初審通過后5個工作日完成賠付,300元以下小額快賠,目前,平臺已經實現超過90%的無紙化理賠。全新“極客+”上線后,智能化推薦與全面家庭保障支持員工按需靈活自選,員工配偶、子女、父母可納入保障,企業團險進入“千人千面”的定制化時代。同時延伸至醫療與健康管理服務,解決員工看病費時、費力、費錢的問題,得到大量員工好評反饋。

今年以來,“極客+”產品與理賠服務系統再次升級:分段理賠產品解決方案上線,支持更全面的產品定制與理賠需求。據悉,此次系統升級還包括支持按金額、按人員個性化設置理賠流程,更好的配合客戶做好企業級風控并有效提升員工滿意度,全面提升互聯網保險市場的理賠服務水平、縮減理賠時間,將理賠服務再升級。

通過建立B2B2C創新模式，保險極客不僅迅速占領了團險市場，也因此構建了完善的技術壁壘。

打造“團險+醫療”服務閉環

值得一提的是，任彬認為，作為保險科技公司，底層的數據聯通也非常重要，如果團險產品或者高頻醫療險產品形成數據孤島，就無法將客戶的屬性、風險的屬性以及就醫的數據串聯起來，這就直接導致無法在診前診中甚至診后解決客戶的醫療健康需求。 

在他看來，只有完成數據的閉環，才能識別、評估客戶的需求以及判斷服務落地的情況，更好地為客戶匹配產品和提高效率。而如何讓保險和醫療服務結合得更為緊密，成為保險極客需要思考的問題。

2019年，保險極客瞄準“團險+醫療”的行業生態，與微醫、好大夫、醫加壹等醫療與健康服務機構達成戰略合作，圍繞企業員工健康與疾病風險，將聚焦團險延展至“團險+醫療服務”，打造“醫療健康+保險支付”的服務閉環及系統解決方案。

“數據聯通之后，大量用戶的醫療健康數據和訴求使得保險和醫療服務結合成為了可能，也為我們向客戶提供更好的服務打下了基礎。同時我們也得到了資本方和行業越來越多的認可。”任彬說道。

的確，從融資經歷來看，2015年5月，保險極客完成天使輪融資，獲得來自李斌等投資人的百萬元人民幣。因在保險科技領域的出色表現，僅在次年就完成了兩輪融資，2016年3月，完成了A輪融資數千萬人民幣，由復星銳正領投，聯想之星、博思投資跟投。隨后的11月，完成A+輪融資5000萬元人民幣，由清控銀杏領投，聯想之星、啟迪之星創投跟投。2018年10月，保險極客再次完成B輪1億元人民幣的融資，由國家中小企業發展基金（財政部所投）、聯想控股投資。2020年1月，又完成C輪2500萬美元的融資，由華興新經濟基金與SIG海納亞洲創投基金投資。

不負所望的是，歷時6年多，保險極客已經在上海、廣州、深圳、天津、青島、蘇州、杭州、武漢、重慶、成都、西安等12個城市設立分支機構，全面覆蓋國內一二線城市，業務遍及全國。目前已為全國6000多家企業、數十萬員工提供相關產品與服務。同時，以每年100%的保費續保率和100-200%的業務增速成為全球保險科技領域增長最快的公司之一。

“2021年是‘十四五’開局之年，我國經濟將進入新發展階段，但隨著人口老齡化趨勢的不斷加劇，隨之而來的是對健康產業的極大需求，而保險極客希望通過自身在團險領域的技術優勢，深度參與到國家多層次社會保障體系建設中，為我國醫療健康事業和經濟發展貢獻自己的一份力量。”任彬說道。