8月23日，由一本財經主辦、不良資產催收外包產業聯盟協辦的“風控命門”第四屆數字金融風控大會在上海召開。本次峰會，邀請了國內外金融風控領域的權威從業者和學者齊聚一堂，分析風控行業現狀，為行業痛點難點尋找解決方案，同時預判金融行業重大趨勢，共同展望未來。融慧金科聯合創始人兼首席戰略官張羽擔任此次會議的主持人。

(融慧金科聯合創始人兼首席戰略官張羽)

2020年，新冠肺炎疫情肆虐全球，給金融行業帶來了嚴峻的考驗。隨著我國疫情陰影逐漸散去，但危機并沒有結束——后疫情時代，金融機構要面對的，是中小微企業和個人用戶還款能力的下降、逾期的上漲，以及故意逃廢債的反催收聯盟的挑戰。

與此同時，金融機構還要響應國家號召，向實體經濟讓利。就在前幾天，最高法又劃定了新的利率紅線，由原來的“以24%和36%為基準的兩線三區”，變成了15.4%。在此背景下，金融機構的生存空間和轉型之路在哪里?此時此刻的風控，對金融機構又意味著什么?

金融機構的危與機

峰會上，與會嘉賓共同圍繞“金融風控的危機與未來”話題進行了深入探討，現場精彩紛呈。一本財經特邀請融慧金科董事長兼CEO王勁以遠程連線的方式，就“2020年金融機構的危機與機遇”話題，采訪了美國運通前CRO Ash Gupta。

Ash從全球金融科技發展的視角，對疫情下的中國金融科技和銀行創新發展進行了分析。他談到，在疫情影響下，逾期還款增加，消費減少，整個金融行業正處于低谷。從短期來看，金融機構的持續經營能力不會受到影響，但從長期來看，金融機構的壞賬率和不良貸款率將會上升。隨著銀行業務逐漸從線下轉移至線上，在客戶體驗得到提升的同時，也對銀行的數據、建模及自動化決策能力均提出了更高要求，而這些能力對銀行來說也較為稀缺。

在政府嚴監管下，風險決策權逐漸回歸至銀行、消金等持牌金融機構，這給像融慧金科這樣的第三方金融科技公司提供了機會。鑒于金融機構普遍具有因缺乏人才、缺乏自營業務經驗、系統陳舊等問題，而導致其難以搭建自有線上借貸業務，第三方金融科技公司可為持牌機構提供數據與風險管理賦能。

“相較美國，中國金融機構在大數據使用上的自由度更高”，Ash認為，中國的反欺詐措施與美國一樣強大甚至更強。然而中國金融機構的數據使用弱點是數據的多維衍生、規范的建模流程、包括額度授予、風險定價與數字化催收在內的客戶全生命周期管理、企業風險管理等。

精耕細作摘得大獎

在本次大會現場，一本財經還重磅發布了“2020中國金融科技最佳風控服務商TOP15”。融慧金科憑借自身出色的信貸風控賦能解決方案及大數據優勢，從上百家參選服務商中脫穎而出，榮登榜單。該榜單的評選歷時數月，由數十位銀行領域資深從業專家進行評分，并結合35萬有效的網絡投票綜合評定而出。

上述成績的取得，與融慧金科核心團隊的能力、經驗和專業性密不可分。除了CEO王勁外，首席戰略官張羽及首席科學家盛軍均有幾十年的金融從業經驗，且經歷過完整的經濟周期，在美國運通和百度金融等國內外知名公司沉淀了大量的理論和實踐經驗，基于此，形成了融慧金科獨一無二的厚實底蘊。

在前面的訪談中，Ash也提到了“金融機構普遍面臨人才缺乏、自營業務經驗缺乏、系統陳舊等問題”，在這一點上，融慧金科通過對行業的深厚洞察，非常清楚如何利用數據模型更好地識別客戶需求與風險點，并輸出相應的風控策略，補足金融機構在不同落地場景中的短板。

在當前金融行業存在數據孤島的背景下，對有牌照、有資金優勢的金融機構來說，也需要更進一步的數據豐富和模型優化。以融慧金科的定制化建模為例，其基于不同場景細分客群，使用數千維大數據畫像，定制化開發的獲客、反欺詐、信用、催收等模型，可以幫助數據沉淀不足的機構實現風控能力質的飛躍，大大降低壞賬損失，還能助其在激烈的市場競爭中做到持續盈利。

經過理論和實踐的雙重驗證，定制化建模在很大程度上還縮短了傳統金融機構的智能風控轉型周期，大大降低了機構在建模板塊更多的人力和財力投入。在合規授權數據源日益豐富及深度學習技術愈發成熟下，融慧金科加工衍生出的變量已達數千維度，模型測試和效果表現越來越好，在區分度、覆蓋率、穩定性和可解釋性上保持持續提升，得到了金融機構高度認可，同時也為其帶來了全新的客戶體驗。

此次榮獲“2020中國金融科技最佳風控服務商TOP 15”榜單，正是融慧金科在金融風控領域優質服務能力與強大技術實力的充分體現。在持續的規模化發展中，融慧金科將更加深入對基于大數據、AI算法的研究與創新，并以此為基礎打造滿足金融機構獲客、數據、建模、風控、方案及精細化運營等切實需求的一站式金融科技解決方案，為構建更加安全的互聯網金融生態環境獻計獻策。