新冠肺炎疫情出現(xiàn)以來，“逾期問題”讓整個金融行業(yè)倍感頭痛。在疫情期間，各地金融機(jī)構(gòu)推出了扶持中小微企業(yè)的金融政策，卻成了“老賴”逃債的工具，已經(jīng)形成了疫情虛假材料的一條龍服務(wù)，甚至構(gòu)成了“反催收”專業(yè)服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈。

難道通過這些服務(wù)商虛假材料和加入到“反催收”大軍真的就能逃避債務(wù)嗎？

“反催收”成風(fēng)

疫情確實(shí)造成了實(shí)體經(jīng)濟(jì)損失。國家金融機(jī)構(gòu)也展現(xiàn)出了足夠的溫度，推出了疫情之下扶持中小企業(yè)的金融政策，多是以要求銀行下浮利率、受災(zāi)企業(yè)可延期還款不計入征信、可減免受災(zāi)企業(yè)的逾期罰息等措施。

然而本是政府針對疫情影響展現(xiàn)出的“善舉”，但卻被一些“老賴”利用成了“反催收”的利器。

據(jù)媒體報道，針對各大金融機(jī)構(gòu)要求提交各種疫情影響的材料時，“老賴”已形成了“假材料”一條龍的提供服務(wù)，包括：封鎖證據(jù)、隔離證據(jù)、發(fā)燒證據(jù)等等。

而一些中介則趁機(jī)進(jìn)軍抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺，成立反催收聯(lián)盟，以此牟利。有人統(tǒng)計過，在多個短視頻平臺上，已有數(shù)百個與反催收相關(guān)的大號，還有數(shù)千個正在成長的小號。它們的粉絲量，少則上千，多則幾十萬。

最近一段時間，催收業(yè)務(wù)不好做。由于“反暴力催收”限制，在電話里，借款人比催收人員更硬氣。催收人員要是敢回罵，借款人錄音向銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴。三番五次下來，基本都能談到協(xié)商分期、減免本息這一步。

“反催收”方法論在各個社交、短視頻平臺到處可見。

“反催收中介服務(wù)”也開始興起。“在閑置物品買賣網(wǎng)站“閑魚”上輸入“反催收““防催收”等關(guān)鍵字，會出現(xiàn)一批“幫助上岸”的有償咨詢和實(shí)戰(zhàn)分享，看到此類服務(wù)定價從數(shù)十元到數(shù)百元不等。 “反催收中介服務(wù)”指導(dǎo)用戶避免催債的“套路”還有“投訴”、“耍賴”和“扮弱勢”等。據(jù)媒體報道，在催收行業(yè)一路下滑的環(huán)境下，有專業(yè)催收人員倒戈加入了“反催收”聯(lián)盟，承接中介服務(wù)。

“老賴”的惡意逃債行為，導(dǎo)致金融平臺不良率明顯上升。目前，“反催收中介”的日益猖獗已引起了監(jiān)管的注意。

征信已收錄，將承擔(dān)法律責(zé)任

隨著征信體系的逐步完善，2020年1月，二代征信上線，被稱為“史上最嚴(yán)征信”。征信記錄良好與否，直接影響借款、消費(fèi)、出行甚至子女教育等問題。

部分“老賴”已經(jīng)開始重視銀行征信，但還對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)心存僥幸。“老賴”若仍對于征信記錄不重視，并將會被自己的不良征信反噬，在社會生活中寸步難行。比如：搜狐旗下網(wǎng)貸中介平臺搜易貸，已完成全量信用數(shù)據(jù)接入百行征信并開始與百行征信共享信用數(shù)據(jù)。除了全量信用數(shù)據(jù)接入百行征信外，搜易貸還接入了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露系統(tǒng)，實(shí)時報送借款和逾期信息，并由貸后部門聯(lián)系和督促借款人還款。

現(xiàn)如今的征信體系，已經(jīng)逐漸形成多部門聯(lián)合防控，并結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能等風(fēng)控技術(shù)。防控“逃廢債”的征信大網(wǎng)已經(jīng)滲透在了各個生活行為中。

此外，針對“反催收中介”服務(wù)，《法制日報》近日發(fā)表法官評論文章《反催收套路違法不可信 拖欠款僥幸心理不能存》，明確指出期間債務(wù)人惡意逃債、反催收中介提供虛假證明等行為均需承擔(dān)法律責(zé)任。

金融借款合同關(guān)系中，按約定還款是借款人的義務(wù)。而經(jīng)借款人申請，貸款人同意其延期還款或調(diào)整還款方式，實(shí)質(zhì)上是雙方協(xié)商一致對原借款合同進(jìn)行了變更。如果借款人利用虛假證明而騙取“優(yōu)惠”，則構(gòu)成欺詐，一經(jīng)核實(shí)，貸款方有權(quán)拒絕申請或撤銷該變更事項(xiàng)。屆時，借款人不僅要補(bǔ)齊拖欠款項(xiàng)及額外利息，還需要承擔(dān)違約金并被納入失信記錄。

反催收中介同樣要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。在《法制日報》評論文章指出，為“客戶”提供虛假證明材料時，如果存在偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)的公文、證件、印章或偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章的情形，則已經(jīng)構(gòu)成我國刑法第二百八十條規(guī)定的妨害公文、證件、印章的犯罪；而以欺騙、脅迫等行為與借款人簽訂借款合同，引誘借款人掉入“套路貸”陷阱的，根據(jù)其具體情節(jié)，或已觸犯刑法第二百六十六條、第二百七十四條關(guān)于詐騙罪、敲詐勒索罪的相關(guān)規(guī)定。