今年1月，新冠肺炎疫情爆發(fā)，截止到目前，疫情仍處在尚未完全阻斷傳播的關(guān)鍵性階段。全國各省市啟動一級響應(yīng)，采取了封閉交通、封閉小區(qū)等措施，人人閉門不出，經(jīng)濟活動受到較大影響。盡管銀行啟動多項“疫情扶持政策”，但能受惠小微企業(yè)占比小，再加之借款人行動受限，金融機構(gòu)線下環(huán)節(jié)也大幅度縮減工作，更是加深了小微企業(yè)的資金困境，如何快速且“零接觸”的完成信貸流程已是關(guān)系到小微企業(yè)生死的關(guān)健一環(huán)。近日，狐貍金服上線一站式小微企業(yè)貸交易云平臺，一方面賦能小微企業(yè)可在線完成抵押信貸流程，實現(xiàn)了在線進件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù)，讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請金融機構(gòu)借款；另一方面賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場，重塑小微金融生態(tài)。

    狐貍金服創(chuàng)始人兼CEO何捷表示：“基于狐貍金服多年普惠金融業(yè)務(wù)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，我們利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)先科技搭建一站式小微企業(yè)貸交易云平臺。通過對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行自動化、科技化改造，實現(xiàn)全流程業(yè)務(wù)線上化、規(guī)范化，幫助全國貸款經(jīng)紀(jì)人拓展客戶及提升服務(wù)質(zhì)量，同時協(xié)助金融機構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場。一站式小微企業(yè)貸交易云平臺創(chuàng)新地將借款人、貸款經(jīng)紀(jì)人和金融機構(gòu)連結(jié)成為一個健康穩(wěn)固的生態(tài)信用系統(tǒng)，改善了貸款全流程中的諸多痛點，每個參與方都將受益于這個平臺帶來的效率提升和便捷體驗。”

    疫情之下，金融科技破解小微企業(yè)貸困境

    小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的原動力，對經(jīng)濟增長的支撐作用顯著，但多年來，盡管小微企業(yè)金融服務(wù)不斷深化，擴大融資增量、降低融資成本等政策相繼推出，但小微企業(yè)的信貸缺口仍然很大，融資需求未得到有效滿足，小微企業(yè)金融服務(wù)是普惠金融發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，信貸覆蓋面較窄。

    2020年1月以來，受疫情影響，小微企業(yè)貸困境更加深化，借款人在線下活動受限的情況下想要快速走完信貸流程幾乎成為不可能完成的任務(wù)。然而困境之時，卻讓金融科技的賦能展露頭角。

    狐貍金服打造的一站式小微企業(yè)貸交易云平臺，實現(xiàn)了在線進件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù)，形成一條完整的線上房屋抵押信貸流程，打破了傳統(tǒng)抵押物審核只能線下辦理的單一途徑，讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請金融機構(gòu)借款，隨時隨地，簡捷安全,助力小微企業(yè)度過難關(guān)。

    小微企業(yè)貸款需求“期限短、金額小、頻率高、時間急”的特點，對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)來說，與既有借貸模型契合度低，而狐貍金服打造的小微企業(yè)貸交易云平臺，融入大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，恰恰有助于重構(gòu)小微金融服務(wù)模式，使得小微金融的服務(wù)能力和水平顯著提升。

    以科技之道應(yīng)對傳統(tǒng)金融機構(gòu)之需

    一直以來，傳統(tǒng)貸款服務(wù)流程中表現(xiàn)出來的諸多痛點并未改善，如線下化，周期長，效率低，靈活性差等，看似標(biāo)準(zhǔn)化的貸款產(chǎn)品，實則不同的金融機構(gòu)都可能在期限、額度、利率乃至審批率上有差別；再加上申請手續(xù)繁復(fù)，信息不透明等。盡管許多商業(yè)銀行也已開展互聯(lián)網(wǎng)貸款項目，但針對小微企業(yè)的抵押貸款的獲客以及風(fēng)險識別等方面仍有諸多欠缺。當(dāng)前，新冠肺疫情仍在持續(xù)，企業(yè)借款人由于當(dāng)?shù)胤忾]措施行動受限，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)線下網(wǎng)點限流、支付通道受阻等問題深化了小微企業(yè)貸痛點。

    2020年1月18日多家商業(yè)銀行接到銀保監(jiān)局關(guān)于征詢《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（一下簡稱《暫行辦法》）修改意見通知。從《暫行辦法》里可領(lǐng)會到商業(yè)銀行的助貸業(yè)務(wù)得到政策鼓勵，監(jiān)管羅列細分合作領(lǐng)域：營銷獲客、聯(lián)合放貸、風(fēng)險分擔(dān)、信息科技、逾期催收，甚至在風(fēng)險識別和用戶畫像方面，助貸機構(gòu)可輸出其對自有客戶及數(shù)據(jù)的深入理解，或是AI等信技術(shù)提煉的更效的模型和風(fēng)險策略。由此，金融科技公司與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作空間巨大。

    狐貍金服推出的一站式小微企業(yè)貸交易云平臺，由營銷、進單、審批流程管理、催收流程管理等不同的在線環(huán)節(jié)合力完成抵押信貸流。在云平臺上，狐貍金服可針對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的不同需求定制技術(shù)解決方案。，

    小微企業(yè)貸交易云平臺上的每一個線上環(huán)節(jié)都融入了多項金融科技。比如在營銷獲客上，線上進單工具——推客平臺，融入了大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，應(yīng)用在身份識別、信用預(yù)評估等領(lǐng)域，可以大大簡化貸款辦理流程，將行業(yè)平均耗時7天的收單流程縮短至10分鐘，將平均耗時十幾天的貸款流程縮短至最快兩天放款，大大提高了貸款客戶的體驗度與用戶粘性。在客戶評估方面，風(fēng)控模型對用戶多維度數(shù)據(jù)分析，最快秒級得出較為準(zhǔn)確的評估結(jié)果。在信審環(huán)節(jié)，對于房屋抵押貸款，線下審核繁瑣，而小微企業(yè)貸交易云平臺上擁有獨創(chuàng)開發(fā)的信審線上系統(tǒng)，可在線完成下戶審查環(huán)節(jié)。金融機構(gòu)信審人員可以通過在線系統(tǒng)創(chuàng)建視頻直播在線審核。在面審和面簽的環(huán)節(jié)中，融入了身份識別、數(shù)字身份簽章等技術(shù)。

    事實證明，依托金融科技力量的狐貍金服小微金融優(yōu)勢明顯。狐貍金服普惠業(yè)務(wù)已經(jīng)在小微企業(yè)貸領(lǐng)域建立獨有的競爭力，已幫助12個行業(yè)超過上萬家小微企業(yè)解決了工程墊資、設(shè)備采購、租金支付等多類經(jīng)營性資金需求。借款成本較行業(yè)平均水平降低30%，放款時間縮短為行業(yè)平均水平的75%。

    行業(yè)分析人士表示：“《暫行辦法》透出，鼓勵商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)方式服務(wù)企業(yè)融資方向，符合大力促進中小微企業(yè)融資的監(jiān)管定位。企業(yè)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)將是行業(yè)未來發(fā)展方向之一，未來3-5年該領(lǐng)域?qū)⒂瓉砜焖侔l(fā)展。小貸機構(gòu)或金融科技機構(gòu)對小微企業(yè)貸提前布局具有戰(zhàn)略意義和未來持續(xù)高速增長的核心競爭力。”