同日，舉報人登錄被舉報人3設立的大眾點評網www.dianping.com，分別使用微信、Apple Pay、美團支付購買了3份自助晚餐， 訂單號分別為：微信支付4658656159；Apple Pay 4658654659；美團支付4658654259，銀行交易記錄均顯示收款人為“美團點評”，沒有全稱。但辦理退款后，舉報人查詢微信賬單詳情發現收款人商戶全稱為被舉報人2北京三快在線科技有限公司。

除去被舉報人2收取的傭金（技術服務費），舉報人所付款項性質為客戶備付金，需由持《支付業務許可證》的第三方支付機構來代收代付。

2017年，被舉報人1和被舉報人3曾利用被舉報人2收款違反《非金融機構支付服務管理辦法》，在沒有第三方支付牌照的情況下從事第三方支付結算業務被媒體曝光：《美團支付又遭律師舉報，稱代收付款業務涉嫌無證經營》  https://baijiahao.baidu.com/s?id=1577158026949607015&wfr=spider&for=pc。但讓舉報人驚訝的是上述被舉報人不僅明知故犯，還涉嫌有意不以真實的名稱和標記欺騙消費者。

《侵害消費者權益行為處罰辦法》第六條規定，經營者向消費者提供有關商品或者服務的信息應當真實、全面、準確，不得有下列虛假或者引人誤解的宣傳行為：（一）不以真實名稱和標記提供商品或者服務；……

據媒體報道，2016年9月，被舉報人1和被舉報人3已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購，獲得第三方支付牌照。《美團點評收購第三方支付公司錢袋寶獲得支付牌照》_搜狐科技_搜狐網  http://www.sohu.com/a/115109137_114885。2017年，美團點評已經完成了與錢袋寶的系統整合。

另據美團商家幫助中心介紹，自提結款項目每隔七天商家才能自提結款。故舉報人認為被舉報人旗下有獲得支付牌照的錢袋寶不用，故意違法經營意圖逃避監管以便于挪用資金或賺取利差。

美團點評2017交易額已破3600億、日均交易額約10億人民幣，即便只有七天的賬期，也意味著可能被挪用或用于吃利差的資金高達將近70億！

《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發〔2016〕21號）提出“非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以‘吃利差’為主要盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨” ；2018年6月，人民銀行發布《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

三被舉報人違反《非金融機構支付服務管理辦法》第四十七條規定，任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

以上，為避免消費者的巨大金融風險，懇請貴單位依法查處，若構成犯罪的請移交警方偵辦。

此致

中國支付清算協會

舉報人：王海