今天，全球最大資產管理公司貝萊德公開表示，未來幾年任何資產類別能給予投資者的回報可能僅超過6%。該公司全球首席投資策略師Richard Turnill表示，事實上大部分資產回報率都達不到5%。

很不湊巧的是，本君自己買的一款5%的銀行理財，也是今天收到短息通知降到4.5%……

在當前不爭氣的大背景下，銀行理財收益也自身難保啊。

銀行理財平均收益

連一向傲嬌的固定收益類信托收益率也普遍跌落到8%以下：

近一年信托產品收益率統計

在這樣收益低迷的情況下，怎么辦？其實商道君（微信號：djsc88）一直建議，可以通過基金定投的方式，來獲得資本市場的一個高收益。

每當和朋友說到基金定投的時候，我都會先給他們畫一條定投“微笑曲線”：

這條曲線看上去平淡無奇，但卻是定投的精髓所在！

何來“微笑曲線”這一說法呢？

簡單來說，如果股市在一段時間內，呈現一波先下跌再回升的走勢，對于定投而言，就構成了微笑曲線。

在這個過程中，如果你能堅持定投，那么就意味著你在市場下跌時揀了很多“便宜貨”！有效地攤薄了投資成本，一旦市場好轉，你的定投帳戶也就很快扭虧為盈。

定投賺錢的人，不一定掌握了這條曲線；但掌握了這條曲線，定投一定能賺錢。

本君第一次開始決心定投是07年的事情了，那時堅持了快兩年，最后賬戶的收益我清楚的記得是23%！在此粗略地做了一個圖跟大家分享我的第一個“微笑曲線?！保ù似陂g指數漲跌幅約-43%）

定投回本：不必等到前期跌下去的都漲回來。

從上圖很明顯的可以看到，那時上證指數還沒漲回來，我的定投就已經回本了。如果你還不能理解的話，本君再通過一個簡單而極端的例子來更直觀的說明。

假設每月定投600元，開始的3個月市場下跌，凈值由1.5元下跌至1元、0.5元。此時定投平均成本=累計投入/累計份額=1.22元。

也就是說，凈值僅上漲0.72元時定投便可回本，不到前期下跌量（1元）的3/4。若凈值漲回1.5元，即可盈利23%。

堅持定投吧，從現在開始！

那我什么時候開始定投合適呢？本君（微信號：djsc88）想說定投沒有何時開始的說法，隨時可以開始，因為定投的邏輯就是放棄選擇時點。

如果工作繁忙的小白們，建議選擇指數基金長期堅持即可，一個月定量買入一次足夠。常用的指數基金如下：

如有精力琢磨者，可以選擇主動型基金作為定投。

因為眼下的的市場環境，使得主動基金收益較容易超越指數基金。但投資主動基金的缺點也很明顯，就是要小心基金經理的更換造成業績下滑，所以要實時跟蹤調整。

總之，定投盡量選擇波動大的基金，波動越大，成本攤薄的越低，市場轉好后收益越高。

記?。涸降劫I，越漲越賣。

基金定投止盈不止損，整個操作非常的反人性，所以這也是大部分人堅持不下去的核心所在。

作者：商道君（微信號：djsc88）

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